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IKEA Ratenzahlung: Erfahrungen, Voraussetzungen, Tipps & Alternativen 2024

IKEA Ratenzahlung Erfahrungen – Das Wichtigste in Kürze

IKEA bietet zwei Möglichkeiten Einkäufe bei dem Möbelhaus zu finanzieren:

  1. IKEA Family Kreditkarte.
  2. Ratenzahlung über den Zahlungsdienstleister Klarna (nur bei Online-Bestellungen).

Hinzu kommt, dass die Zinsen bei beiden Optionen vergleichsweise hoch sind. Wer regelmäßig bei Ikea einkauft, sollte die Familiy Kreditkarte nutzen, aber die Einkäufe so schnell wie möglich anderweitig finanzieren, etwa über einen Ratenkredit. Dort liegen die Zinsen für die meisten Menschen deutlich günstiger. Dafür bleiben 30 Tage Zeit, denn so lange bietet die IKEA Family Kreditkarte ein kostenloses Darlehen.

Mit der Ikano Bank besitzt IKEA ein eigenes Geldinstitut. Es ist auch in unserem Ratenkredit-Vergleich enthalten. Stellen Sie einfach eine Kreditanfrage, sollte Ikano ein besonders günstiges Angebot machen, wir die Bank ihnen direkt angezeigt. Andernfalls werden ihnen bessere Banken empfohlen.

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IKEA Ratenzahlung: Erfahrungen, Voraussetzungen, Tipps & Alternativen 2024
Pro
  • Finazierung über Kreditkarte oder Klarna
  • Unkomplizierte Finanzierungsmöglichkeit
  • Niedrige Raten möglich, wenn man sich für eine lange Laufzeit entscheidet
  • IKEA Kreditkarte kann auch in anderen Geschäften eingesetzt werden
  • Bargeld kann kostenlos in allen IKEA Filialen abgehoben werden
  • 0 % Finanzierung für neue Kreditkarteninhaber*innen
IKEA Ratenzahlung: Erfahrungen, Voraussetzungen, Tipps & Alternativen 2024
Contra
  • Zinssatz höher als bei einem Ratenkredit
  • Die Antragstellung dauert recht lange
  • Kein „SCHUFA-freier“ Kredit möglich

IKEA Ratenzahlung & Finanzierung: Welche Möglichkeiten bietet das Möbelhaus?

Wer häufig bei IKEA einkauft, wird bemerkt haben, dass das Möbelhaus sein Sortiment in regelmäßigen Abständen ändert. Das gilt unseren Erfahrungen nach auch im Hinblick auf die IKEA-Zahlungsmöglichkeiten und Finanzierungsarten. Aktuell hat man bei dem Unternehmen die folgenden Möglichkeiten, um seine Einkäufe zu finanzieren:

  • IKEA Family Kreditkarte: „Standard-Finanzierung“ mit der IKEA Kreditkarte der Ikano Bank für alle Einkäufe zwischen 100 und 15.000 €.
  • IKEA Finanzierung mit Klarna: Diese Möglichkeit entspricht am ehesten einer klassischen Ratenzahlung. Sie steht aber nur beim Online-Kauf zur Verfügung. Es fallen Zinsen an.
  • IKEA Starta Finanzierung: Spezielle Finanzierung für Selbstständige und Gewerbetreibende für Einkäufe ab 1.000 €.
  • IKEA PayPal Ratenzahlung: Bei Online-Bestellung kann auch per PayPal gezahlt werden. PayPal bietet eine Ratenzahlung gegen Zinsen.

Im Folgenden stellen wir die verschiedenen Möglichkeiten vor.

So nutzen Sie die IKEA Kreditkarte

Die IKEA Family Bezahlkarte wurde mittlerweile durch die IKEA Family Kreditkarte ersetzt. Wer demnächst einen Einkauf bei IKEA plant, sollte diese rechtzeitig vorher beantragen. Die Karte wird von der zur IKEA-Gruppe gehörenden Ikano Bank in Zusammenarbeit mit VISA herausgegeben.

  • Grundsätzlich sind mindestens 30 Tage Darlehen bei der Kreditkarte kostenlos.
  • Ausgaben werden erst zum übernächsten Abbuchungstermin gebucht.
  • Wahlweise werden Ausgaben am 1. oder 15. eines Monats eingezogen.
  • Wer den 15. gewählt hat und am 16. Januar mit der Karte einkauft, bekommt den Einkauf erst am 15. März vom Girokoto abgezogen und nicht, wie üblich, am 15. Februar.

Es handelt sich also um eine echte Kreditkarte und keine Debit-Karte.

IKEA Family Kreditkarte Vorteile

Abbildung 1 So bewirbt Ikano die IKEA Family Kreditkarte.

1.000 Euro zinsfrei in den ersten 30 Tagen

Wer eine neue Karte beantragt hat, kann in den ersten 30 Tagen nach Ausstellung sogar bis zu vier Jahre ganz zinsfrei finanzieren. Voraussetzung ist ein Einkauf von mindestens 1.000 Euro, wenn für zwölf oder 24 Monate zinsfrei finanziert werden soll. Wer die maximale Laufzeit von vier Jahren ausschöpfen will, muss mindestens 4.000 Euro finanzieren.

Mit dem Vertragsabschluss beginnt die Frist zu laufen, Käufe in den folgenden 30 Tagen können zu einer Null-Prozent-Finanzierung umgestellt werden. Dafür bleiben nach dem Kauf wiederum 30 Tage Zeit. Wer also den Vertrag am 1. März unterschreibt, kann alle Käufe bis zum 30 März zinsfrei finanzieren. Das geschieht allerdings nicht automatisch, sondern muss innerhalb von 30 Tagen beantragt werden. Wurde am 15. März ein neues Bett gekauft, muss die Finanzierung also bis zum 15. April umgestellt sein.

Die Kreditkarte bietet noch weitere Vorteile, etwa ein Bonusprogramm für Einkäufe bei IKEA. Aber für die langfristige Finanzierung eignet sie sich nicht, sieht man von der Null-Prozent-Finanzierung in den ersten 30 Tagen ab. Denn die Zinsen sind mit effektiv 8,99 Prozent (Stand: 11/2022) hoch. Für Finanzierungen außerhalb von IKEA beträgt der Zinssatz sogar effektiv 14,95 Prozent.

Unser Tipp zur IKEA-Kreditkarte

Sollten Sie regelmäßig bei IKEA einkaufen, ist die IKEA Family Kreditkarte eine gute Wahl. Finanzieren Sie aber nach den ersten 30 Tagen keine Einkäufe langfristig über die Karte, die Zinsen sind zu hoch. Nutzen Sie die zinsfreie Zeit von 30 bis 61 Tagen, um einen günstigeren Ratenkredit zu finden.

Etwas teurer, aber immer noch günstiger als die Kreditkartenzinsen der IKEA Family Kreditkarte und außerdem sehr flexibel ist ein Rahmenkredit, wie ihn beispielsweise die ING anbietet.

Mehr Angebote für Kreditkarten finden Sie in unserem kostenlosen Kreditkartenvergleich 2022. Lesen Sie auch unsere Informationen zur VISA-Kreditkarte.

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IKEA Klarna Ratenzahlung

Wer seine Bestellung online gekauft oder vorbestellt hat, kann auch den Klarna Rechnungskauf nutzen und dort in Raten zahlen. Bei der Bezahlung an der Kasse im IKEA-Markt gibt es diese Option dagegen nicht.

Klarna ist, wie IKEA, ein schwedisches Unternehmen, gehört aber nicht zum IKEA-Imperium. Es hat sich auf die Abwicklungen von Zahlungen per Rechnung spezialisiert. Klarna zahlt den Handelsunternehmen einen festen Betrag und übernimmt dafür die Forderungen an die Käufer*innen. Es handelt sich also um eine Form des Factoring.

Klarna Ratenzahlung

Abbildung 2 Klarna bietet Ratenzahlung nicht nur für IKEA an.

Nach dem Einkauf stellt deshalb Klarna die Rechnung. IKEA bekommt als Ausgleich von Klarna eine Zahlung. Ansprechpartner für alle Fragen rund um die Rechnung ist ab diesem Zeitpunkt Klarna. Die Firma verdient ihr Geld zum großen Teil mit den Zinsen, die sie bei der Ratenzahlung erhebt. Möglich sind sechs bis 24 monatliche Raten.

Allerdings sind die Zinsen im Vergleich nicht besonders niedrig. Das ist nicht verwunderlich, schließlich ist es für Käufer*innen einfach, die Finanzierung direkt über Klarna abzuwickeln. Diesen Vorteil lässt sich das Unternehmen mit einem Zinssatz von 11,95 Prozent (Stand: 11/2022) bezahlen.

Auch hier gilt: Rahmenkredite sind deutlich günstiger, Ratenkredite gibt es bei sehr guter Bonität sogar schon mit Zinssätzen unter 1,0 Prozent.

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IKEA PayPal Ratenzahlung als Alternative

Auch bei der Zahlung über PayPal lässt sich eine Ratenzahlung vereinbaren. Kreditpartner ist auch hier nicht IKEA, sondern der Zahlungsdienstleister, also PayPal. Im November 2022 lag der effektive Zinssatz bei 9,99 Prozent und damit ebenfalls höher als bei den meisten Kleinkrediten aus unserem Vergleich.

Die PayPal Ratenzahlung ist bei Beträgen ab 99 Euro bis maximal 5.000 Euro möglich. Wahlweise kann die Rückzahlung in 3, 6, 12 oder 24 Raten erfolgen. Voraussetzung ist eine Bonitätsprüfung, zu der auch die SCHUFA-Abfrage gehört – und damit auch eine Meldung des Darlehens an die Kreditauskunftei.

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Überblick über die IKEA Starta Finanzierung

Speziell für Geschäftskunden bietet IKEA neben der Kreditkarte noch eine weitere Möglichkeit für den Ratenkauf. So kann man als Selbstständiger oder Gewerbetreibender die IKEA Starta Finanzierung nutzen, um seine neuen Geschäftsmöbel in Raten zu bezahlen. Dabei gelten die folgenden Konditionen:

  • Einkaufswert ab 1.000 €.
  • Laufzeiten zwischen 12 und 72 Monaten.
  • Effektiver Jahreszins von 6,99 % pro Jahr.
  • Auch die Lieferung und Montage können mitfinanziert werden.
  • Sondertilgungen sind jederzeit möglich.

Andere Anbieter bieten hier günstigere Alternativen – diese findet man zum Beispiel bei folgendem Anbieter:

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IKEA Finanzierung auch mit negativer SCHUFA möglich?

Wer über einen sehr negativen SCHUFA Score verfügt, kann die IKEA Ratenzahlung leider nicht in Anspruch nehmen. Das gilt sowohl für die IKEA Paypal Ratenzahlung als auch für die Zahlung über Klarna. Auch bei der Beantragung der IKEA-Kreditkarte wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Allerdings gibt es durchaus andere Anbieter, bei denen man SCHUFA-freie Kredite erhalten kann. Auf diese Weise kann man sich dann doch noch seine neuen Möbel finanzieren.

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IKEA Ratenzahlung: Erfahrungen, Voraussetzungen, Tipps & Alternativen 2024
Expertentipp
Was tun bei negativer SCHUFA?

Die SCHUFA kann sowohl positive als auch negative Einträge enthalten. Positiv ist zum Beispiel, wenn man seinen Handyvertrag regelmäßig bezahlt oder zum Beispiel einen Kredit vollständig zurückgezahlt hat. Problematisch sind allerdings negative SCHUFA Einträge. Denn diese führen in der Regel dazu, dass die IKEA Finanzierung abgelehnt wird.

Wir empfehlen, sich einmal jährlich eine kostenlose Selbstauskunft bei der SCHUFA einzuholen. Denn häufig sind die gespeicherten Daten bei dem Unternehmen nicht korrekt. In diesem Fall sollte man so schnell wie möglich eine Richtigstellung veranlassen.

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Außerdem sollte man wissen, dass die SCHUFA negative Einträge in der Regel nach 3 Jahren löscht. Außerdem besteht die Möglichkeit, dass ein negativer Eintrag vorzeitig gelöscht wird, falls offene Rechnungen bis zu einer Höhe von 2.000 € innerhalb von 6 Wochen beglichen werden.

IKEA Finanzierung abgelehnt: Was jetzt?

Leider kommt es unserer Erfahrung nach immer wieder vor, dass der Antrag auf die IKEA Kreditkarte abgelehnt wird. Wie man sich vorstellen kann, hat dies vor allem mit der Bonität zu tun. Das Gleiche gilt auch, wenn die IKEA Küchen-Finanzierung abgelehnt wurde.

Warum wurde der Antrag auf Ratenzahlung abgelehnt?

Die Ursache für die Ablehnung liegt daher meistens an einer schlechten Bonität. Bei deren Bewertung spielt der SCHUFA-Score eine große Rolle, aber auch die Höhe des Einkommens, der festen Ausgaben und die Verschuldung.

In diesem Fall ist es empfehlenswert, die gewünschte IKEA Kreditsumme zu verringern. Dies ist leider in der Regel nur möglich, indem man günstigere Möbel auswählt oder gänzlich auf bestimmte Einrichtungsgegenstände verzichtet.

Sollte die Bonität zu schlecht sein, kann es wie gesagt auch vorkommen, dass die IKEA Finanzierung abgelehnt wird. In diesem Fall ist es notwendig, auf Alternativen auszuweichen.

IKEA-Finanzierung Erfahrungen: das Wichtigste für Sie

Wir haben nicht nur selbst recherchiert, sondern auch die Erfahrung anderer Nutzer*innen ausgewertet. Die wichtigsten Ergebnisse finden Sie hier.

Unsere Meinung zur IKEA-Finanzierung

Die IKEA Family Kreditkarte ist für regelmäßige Einkäufe eine gute Idee. Denn in den ersten 30 Tagen nach der Ausstellung bleibt die Ratenzahlung zinsfrei, wenn mindestens 1.000 Euro finanzier werden. Das ist gemeint, wenn im Internet oder in Foren von der IKEA Family Kreditkarte 0 Finanzierung oder nur der IKEA O Finanzierung die Rede ist. Denn eine andere IKEA-0%-Finanzierung gibt es aktuell nicht.

Zinslos sind Einkäufe nur in den ersten 30 Tagen nach Antragstellung. Anschließend fallen Zinsen an, die im Regelfall deutlich höher sind als für einen Ratenkredit aus unserem Vergleich. Wer mehr Flexibilität wünscht, findet mit einem Rahmenkredit eine Alternative. Die Zinsen sind zwar etwas höher als beim Ratenkredit, aber immer noch günstiger als bei der Finanzierung über Rechnung (Klarna) oder PayPal.

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IKEA Ratenzahlung Erfahrungen echter Nutzer*innen

Leider haben wir auf reddit keine Erfahrungsberichte zur IKEA-Finanzierung gefunden. Mehr Glück hatten wir in anderen Foren. Die Erfahrungen dort decken sich mit unserer Meinung. So schreibt eine Nutzerin, dass „die IKEA-Finanzierung über deren Kreditkarte sehr ungünstige / teure Zinskonditionen gegenüber anderen Darlehensmöglichkeiten / Kreditformen“ biete und empfiehlt einen Ratenkredit als Alternative. Das sehen wir auch so.

Ein großes Thema ist außerdem, dass die IKEA-Finanzierung abgelehnt wurde. Das Problem taucht auch in anderen Varianten wie „IKEA-Kreditkarte abgelehnt“ oder „IKEA Küchen Finanzierung abgelehnt“ auf. Ursache für die Ablehnung ist laut den Kommentaren meist eine geringe Bonität. Das trifft nach unserer Erfahrung zu.

Welche Alternativen gibt es zur IKEA-Finanzierung?

Lässt sich die 0%-Finanzierung der IKEA Family Kreditkarte in den ersten 30 Tagen nicht mehr nutzen, sind die geforderten Zinsen zu hoch.

Günstiger ist in den meisten Fällen ein klassischer Ratenkredit. Mehr Flexibilität bietet ein Rahmenkredit. Dabei wird zunächst nur ein Finanzierungsrahmen beantragt. Wird Geld benötigt, kann kurzfristig ein Darlehen aufgenommen werden. Das ist ähnlich flexibel wie ein Dispo, allerdings deutlich günstiger.

Im Vergleich zum Ratenkredit sind die Kosten aber höher, außerdem ist die Versuchung größer, regelmäßig Ausgaben auf Kredit zu finanzieren. In unseren Augen ist der Ratenkredit deshalb meist die beste Wahl. Mit dem Kreditrechner lassen sich verschiedene Kredite und Konditionen von verschiedenen Anbietern einfach vergleichen.

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In welchen Shops kann man mit Ratenzahlung einkaufen?

Tipp: Eine größere Übersicht finden Sie in unserem Ratgeber „Ratenkauf: Welche (Online-) Shops bieten Ratenkauf an?“.

IKEA Ratenzahlung: Erfahrungen, Voraussetzungen, Tipps & Alternativen 2024

FAQ: Sie haben Fragen - Wir die Antworten

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Grundsätzlich ja, jedoch ist dies bonitätsabhängig. Zur Auswahl stehen die Zahlung per IKEA-Family Kreditkarte und – bei Online-Bestellung – über Klarna und PayPal. Alle drei Optionen sind aber meistens teurer als ein Ratenkredit.

Zunächst einmal ist der Personalausweis oder der Reisepass erforderlich. Falls man den Reisepass nutzt, muss man außerdem einen Nachweis über den Wohnsitz vorlegen. Dies kann zum Beispiel eine aktuelle Strom-, Gas- oder Telefonrechnung sein. Außerdem benötigt man ein deutsches Bankkonto. Denn davon werden später die monatlichen Raten für die Rückzahlung abgebucht.

Normalerweise erhält man bei der Beantragung der IKEA Kreditkarte recht schnell eine Zu- oder Absage. Ermöglicht wird dies durch die gerade besprochene SCHUFA Abfrage. Denn damit kann IKEA schnell feststellen, ob man als Kunde kreditwürdig ist oder nicht.

Auch die Höhe des maximalen Kredits wird einem auf diese Weise bereits bei der Antragstellung gezeigt. Die endgültige Zusage erhält man dann, sobald die eingereichten Unterlagen vollständig geprüft wurden.

Ja, die IKEA Finanzierung bietet die Möglichkeit, die Raten für die Rückzahlung individuell festzulegen. Allerdings muss man jeden Monat 2,5 % des offenen Saldos tilgen (mindestens jedoch 25 €). Wer möchte, kann den IKANO Bank Kredit aufstocken.

Ja, beim IKEA Ratenkauf hat man jederzeit die Möglichkeit, Sondertilgungen zu tätigen. Dafür entstehen erfreulicherweise keine Kosten.

Ja. Allerdings ist es erforderlich, dass man hierzu zunächst eine IKEA Kreditkarte beantragt. Das gilt auch, wenn man im Online Shop des Möbelhauses einkaufen möchte.

Nein, es ist keine IKEA Ratenzahlung Voraussetzung, dass man eine Anzahlung leistet. Das gilt auch, wenn man sich zum Beispiel für die Finanzierung einer IKEA Küche entscheidet.

Wer daher im Moment knapp bei Kasse ist, kann die Finanzierung des Möbelhauses nutzen, um seine Einkäufe in Raten abzubezahlen. Voraussetzung hierfür ist natürlich eine entsprechend gute Bonität.

Um bei IKEA in Raten zu zahlen, ist es notwendig, eine IKEA Kreditkarte zu beantragen. Damit lassen sich dann Einkäufe zwischen 100 € und 15.000 € finanzieren (je nach eigener Bonität). Der jährliche Sollzins der IKEA Finanzierung beträgt für Einkäufe bei IKEA 4,9 %. Nutzt man die Kreditkarte hingegen in anderen Geschäften, so fallen Sollzinsen in Höhe von 13,9 % p. a. an. Es gibt daher durchaus günstigere Anbieter, die man nutzen kann, um seine Einkäufe zu finanzieren.

Ja, auch Schüler, Studenten und Arbeitslose können die Finanzierung von IKEA nutzen. Allerdings benötigen sie dazu regelmäßige Einkünfte.

Zunächst einmal ist der Personalausweis oder der Reisepass erforderlich. Falls man den Reisepass nutzt, muss man außerdem einen Nachweis über den Wohnsitz vorlegen. Dies kann zum Beispiel eine aktuelle Strom-, Gas- oder Telefonrechnung sein. Außerdem benötigt man ein deutsches Bankkonto. Denn davon werden später die monatlichen Raten für die Rückzahlung abgebucht.

Die IKEA 0 Finanzierung wird nur in unregelmäßigen Abständen angeboten. Ob dies gerade der Fall ist, kann man in seinem IKEA Einrichtungshaus oder telefonisch unter 06122999911 in Erfahrung bringen.. Das Gleiche gilt auch für die IKEA 0 % Küchen Finanzierung. Wer nicht solange warten möchte, kann unseren Kreditvergleich nutzen, um im Handumdrehen einen günstigen Kredit zu finden.

Ja, es gibt durchaus Banken, die einem eine günstigere Finanzierung anbieten. Gute Anbieter findet man zum Beispiel in unserem großen Kreditvergleich. Wir aktualisieren den Vergleich permanent, sodass man jederzeit den optimalen Anbieter für sich finden kann.

Nein, IKEA fragt die SCHUFA in jedem Fall ab, um zu beurteilen, ob der Kunde kreditwürdig ist oder nicht. Auch die Höhe der maximal möglichen Finanzierung hängt von der individuellen Bonität ab. Es gibt daher bei IKEA keinen SCHUFA-freien Kredit. Allerdings gibt es durchaus Anbieter, bei denen man auch mit schlechter Bonität einen Kredit erhalten kann.

Fazit

Es gibt günstigere Alternativen zur IKEA Ratenzahlung

Wer eine IKEA Family Kreditkarte neu beantragt hat, kann in den ersten 30 Tagen nach Ausstellung ein zinsloses Darlehen für bis zu zwei Jahre erhalten, wenn mindestens 1.000 Euro Einkauf mit der Karte bezahlt wurden. Bei Einkäufen von 4.000 Euro oder mehr sind sogar vier Jahre zinsloses Darlehen möglich.

Anschließend sind die Kreditkartenzinsen deutlich höher als es die für einen Ratenkredit üblicherweise sind. Allerdings bleiben bei Zahlung mit der IKEA Family Kreditkarte mindestens 30 Tage Zeit, ein passendes Darlehen zu finden.

Das gilt auch im Vergleich zur Ratenzahlung über Klarna oder die PayPal Ratenzahlung bei PayPal. Beide sind meist teurer als ein Ratenkredit. Bei Klarna bleiben 30 Tage zur Begleichung der Rechnung – ohne Zinsen. In dieser Zeit lässt sich ein Ratenkredit aufnehmen. PayPal und Klarna stehen aber nur bei Online-Bestellung zur Auswahl.

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Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.