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Gibt es beim Kreditmarktplatz smava einen Kredit ohne SCHUFA?

smava-logoKreditmarktplätze wie smava und auxmoney haben sich in den letzten Jahren als interessante Option für Kreditnehmer etabliert. Weil sich auf einem Online-Kreditmarktplatz die Mitglieder gegenseitig Kredit geben können, kommt das neue Konzept "Kreditmarktplatz" im Prinzip ohne Bank aus. Ohne das Sicherheitsbedürfnis der Banken könnte also bei smava ein Kredit ohne SCHUFA-Abfrage möglich sein.

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Darum geht es: Die Grundsituation ist schwierig, fast schon paradox. In einer schwierigen finanziellen Lage bräuchte man dringend Geld, wegen der angespannten persönlichen Finanzlage ist der SCHUFA-Score schlecht. Ohne SCHUFA-Abfrage gibt es aber keinen Kredit von der Bank. Ohne Kredit von der Bank und bei weiter schlechter Einkommenssituation besteht leider kein finanzieller Spielraum. In einer schwierigen finanziellen Lage bräuchte man dringend …

Die Schlüsselfrage: Ist ein Kredit ohne SCHUFA bei smava erhältlich?

So kommen SIe zu einer guten Entscheidung: In diesem Ratgeber erfahren Sie, ob die smava GmbH Kredite ohne SCHUFA-Abfrage im Programm hat. Zusätzlich werden wichtige Fragen rund um eine Kreditaufnahme in einer schwierigen Situation beantwortet. Mit diesen Entscheidungshilfen können Sie eine gute Entscheidung treffen – für oder gegen ein SCHUFA-freies Darlehen.

Jetzt zum Kreditvermittler smava: www.smava.de

Kredit ohne SCHUFA bei smava oder smavaprivat: Ist das möglich?

Auf smava.de gibt es seit 2012 zwei Möglichkeiten für die Kreditaufnahme:

  • den Kreditvermittler smava mit der Vermittlung des Kreditwunsches an Banken beauftragen
  • den Kreditmarktplatz smavaprivat nutzen, um einen Kredit von interessierten Privatanlegern zu erhalten

Möglichkeit eins, die Kreditvermittlung an Banken, ist leider wenig erfolgsversprechend: Banken in Deutschland verzichten grundsätzlich NICHT auf einen Datenabgleich mit der Kreditauskunftei Schufa Holding AG, schon gar nicht rund um eine Kreditvergabe.
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Möglichkeit zwei könnte theoretisch zum Erfolg führen: Das Beispiel auxmoney zeigt, dass SCHUFA-freie Kredite auf manchen Kreditmarktplätzen nicht grundsätzlich ausgeschlossen sind. Zum Glück nimmt die smava GmbH auch beim Kreditmarktplatz smavaprivat den Schutz von Verbrauchern ernst und sorgt konsequent dafür, dass sinnvolle Mindeststandards eingehalten werden. Für Ihre Suche nach einem Kredit ohne SCHUFA von smava bedeutet das leider nichts Gutes: Bei diesem Anbieter kommen Sie ohne Zustimmung zu einer Bonitätsabfrage nicht weiter. Immerhin: Auch mit vergleichsweise schwacher Bonität können Sie sich, sowohl bei smava als auch bei smavaprivat, Hoffnungen auf eine Kreditvergabe machen. Die entscheidende Frage ist allerdings eine andere:

Ist ein Kredit ohne SCHUFA überhaupt eine gute Idee?

Eine Kreditanfrage ohne Zustimmung zum Datenabgleich mit der SCHUFA und anderen Kreditauskunfteien bedeutet für Kreditgeber: Es soll Geld ohne Vertrauensbasis verliehen werden. Entscheidend für gute Kreditkonditionen, egal ob beim Bankkredit oder Kredit von Privatanlegern, ist aber möglichst viel Vertrauen in Sie als Kreditnehmer:

  • Das Vertrauen in Ihre Rückzahlungsfähigkeit. Hier lässt sich zum Beispiel über Einkommensnachweise, mit Informationen über erfolgreich getilgte Kredite oder mit einer ausführlichen Haushaltsrechnung Vertrauen aufbauen.
  • Das Vertrauen in Ihre Zahlungswilligkeit. Zahlen können heißt erfahrungsgemäß leider nicht gleichzeitig auch "zahlen wollen". Bei diesem entscheidenden Punkt entsteht Vertrauen beim Kreditgeber oft nur über Bonitätsbewertungen der SCHUFA und anderer Kreditauskunfteien.

Wenn wenig oder kein Vertrauen beim Kreditgeber vorhanden ist, steht es schlecht um Ihre Kreditchancen. Banken aus Deutschland wollen in dieser Situation ohnehin nichts mit Ihnen zu tun haben. Kreditvermittler wie Bon-Kredit aus der Schweiz oder MAXDA aus Deutschland drängen sich mit aggressiver Werbung und viel Hoffnung als Alternative auf.

Selbst wenn überraschenderweise doch ein Kredit zustande kommt, ist dieser meist kein Kredittestsieger. Hohe Zinsen im zweistelligen Bereich, aufgenötigte Restschuldversicherungen oder Vorkosten für die Kreditvermittlung sind nur einige der möglichen Zusatzkosten bei einem Kredit ohne SCHUFA.

Produkttester und Verbraucherschützer warnen deswegen regelmäßig vor Kostenfallen, Verschuldungsgefahr und Wucherzinsen – mit Recht! Ein Kredit ohne SCHUFA ist also keine gute Idee.

Gibt es beim Kreditmarktplatz smava einen Kredit ohne SCHUFA?

Leider NEIN! Die smava GmbH will nicht um jeden Preis ein Geschäft machen, sondern schützt Verbraucher mit Kreditwunsch im Zweifelsfall vor sich selbst. Dies wurde zuletzt auch von Produkttestern der Stiftung Warentest lobend hervorgehoben, als es 2013 den ersten ausführlichen Kreditmarktplatzvergleich auf test.de gab. Eine Alternative für einen Kredit ohne SCHUFA-Abfrage vom Kreditmarktplatz könnte der Düsseldorfer Anbieter auxmoney sein. Die auxmoney GmbH erwartet von potentiellen Kreditnehmern erfahrungsgemäß wenig, nur bei harten SCHUFA-Negativmerkmalen (Insolvenz, eidesstattliche Versicherung, …) gibt es sicher keinen Kredit.

Jetzt zum Kreditvermittler smava: www.smava.de

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Brigitte Papst

Redakteurin Kredite.org

Brigitte Papst

Brigitte Papst schreibt als freie Redakteurin über Finanz-, Immobilien- und Verbraucherthemen. Sie studierte Volkswirtschaftslehre an der Universität in Münster sowie "International Relations" (M.A) an der University of Birmingham (Großbritannien). Neben ihrer journalistischen Tätigkeit arbeitet Papst als Unternehmens- und Anlageberaterin. Sie ist verheiratet und hat zwei Kinder.