Deutschlands günstigste Online-Kredite hier vergleichen:

Der Kredite.org online Kreditvergleich – Schritt für Schritt erklärt 2020

Das Wichtigste in Kürze

  • Wir stellen Ihnen den Online-Kreditvergleich von Kredite.org vor und zeigen, wie Sie Ihren Wunschkredit mit Hilfe des Kreditrechners finden.
  • Kredite.org arbeitet mit verschiedenen Partnerbanken zusammen, die Kreditanträge oft vollständig digital abschließen. Damit entfällt der Weg in die Bankfiliale vor Ort und Sie können bequem in den eigenen vier Wänden aus einem sehr großen Produktangebot verschiedener Banken auswählen.
  • Unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung zeigt Ihnen, wie genau Sie einen Online-Kredit über Kredite.org beantragen, und führt Sie in acht Schritten von der Eingabe Ihrer Basisdaten bis zur Geldauszahlung auf Ihr Konto.

Diesen Mehrwert bietet Ihnen der Online-Kreditvergleich von Kredite.org

Sie benötigen Ihren Wunschkredit für das neue Auto, für eine unerwartete Reparatur, die Traumhochzeit oder einfach nur zur Überbrückung? Mit unserem Online-Kreditvergleich können Sie die Vertragskonditionen vieler Banken mit nur wenigen Klicks vergleichen. Dafür steht Ihnen unser leicht zu bedienender Kredit-(Vergleichs)Rechner zur Verfügung.

Unsere Online-Vergleichsrechner ist so nutzerfreundlich aufgebaut, dass Sie jederzeit über den „Zurück-Button“ Ihre Angaben ändern können, um ganz einfach verschiedene Kreditkonditionen zu prüfen (Höhe des Kredits, Laufzeit, Verwendungszweck, ein oder zwei Kreditnehmer) und auf dieser Basis Ihre Entscheidung zu treffen.

Die geforderten personenbezogenen Angaben sind übrigens auf die nötigsten Informationen beschränkt. Sie können in wenigen Minuten Ihren Wunschkredit anfragen.

Kredite.org bietet Ihnen aber noch viel mehr: Wenn Sie das beste Angebot gefunden haben, können Sie Ihren Wunschkredit vollkommen digital beantragen. Sie müssen nicht den Weg in eine Bankfiliale auf sich nehmen. Sie können den Kreditantrag ganz bequem und sicher von zu Hause aus stellen und online abschicken. Nur falls Sie dies wünschen, können Sie am Ende die Option wählen, den Kreditantrag auf dem Postweg zu versenden.

Nicht nur bei einem Kreditantrag in einer Bankfiliale benötigen Banken zur Kreditgenehmigung Unterlagen. Auch bei einem Online-Kredit müssen die Banken die Kreditwürdigkeit der Antragsteller prüfen. Wir geben Ihnen die notwendigen Informationen, damit Sie für die Beantragung Ihres Wunschkredits alle Unterlagen griffbereit haben. Lesen Sie dafür einfach unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung.

Bei diesen Partnerbanken können Sie den Kredit vollständig digital beantragen

Bei diesen Partnerbanken können Sie den Kredit teilweise digital beantragen

(Stand: 04/2020)

Mit der Schritt-für-Schritt-Anleitung von Kredite.org zum Wunschkredit

Schritt
01
Kreditangebote mit dem Vergleichsrechner berechnen lassen
Schritt
02
Persönliche Daten eingeben
Schritt
03
Berufsstatus und Wohnsituation angeben
Schritt
04
Auskunft zu Einnahmen und Ausgaben geben
Schritt
05
Über zusätzlichen Versicherungsschutz entscheiden Entscheidung vor der Übertragung Ihres Antrages
Schritt
06
Alle Angaben in der Übersicht prüfen
Schritt
07
Mit VideoIdent identifizieren und digitale Unterschrift leisten
Schritt
08
Zuweisung eines persönlichen Ansprechpartners und Auszahlung des Wunschkredits

 

1. Schritt: Kreditangebote mit dem Vergleichsrechner berechnen lassen

Im Vergleichsrechner wählen Sie zuerst die gewünschte Kreditsumme, die geplante Laufzeit und den Verwendungszweck aus. Nachdem Sie die Berechnung mit Klick auf „Neu berechnen“ gestartet haben, erhalten Sie Ihren unverbindlichen und kostenfreien Kreditvergleich in Form einer Liste mit dem günstigsten Angebot ganz oben. Wählen Sie das Angebot einer Bank aus, das Ihnen am besten zusagt. Danach zeigt Ihnen der Online-Kreditvergleich nochmals die Daten Ihres Wunschkredits an:

  • die monatliche Rate für Ihren Wunschkredit
  • der derzeit günstigste Sollzins sowie der bonitätsabhängig Höchstzins
  • der derzeit günstigste effektive Jahreszins sowie der bonitätsabhängig Höchstzins

Wenn Sie Ihre Anfrage noch ändern wollen, können Sie mit Klick auf den Button „Anfrage ändern“ die Nettodarlehenssumme, Laufzeit und den Verwendungszweck verändern. Der Verwendungszweck ist insofern relevant, dass er Einfluss auf den Zinssatz und die Anzahl der angebotenen Banken haben kann. Achten Sie zudem auf den sogenannten 2/3-Zins.

Es wird das Kreditangebot mit den Konditionen angezeigt. - Kreditvergleich

Sie erhalten Ihren Wunschkredit detailliert angezeigt (Quelle Finanzcheck)

Wenn Sie nichts mehr ändern wollen, geben Sie nun bitte noch die Anzahl der Kreditnehmer an. Dann betätigen Sie Sie die gemachten Angaben mit Klick auf „Weiter“.

Beantragen Sie noch heute Ihren Wunschkredit   »

2. Schritt: Persönliche Daten eingeben

Nachdem Sie sich für einen Kredit entschieden haben, werden Ihre persönlichen Daten abgefragt. Geben Sie Ihren Namen, eine Mobiltelefonnummer und Ihre gültige E-Mail-Adresse an. Denn der Vergleich geht Ihnen auch per E-Mail zu. Sie finden vor jeder Eingabemaske ein kleines graues Fragezeichen. Wenn Sie die Maus dorthin bewegen, wird ein kurzer, erklärender Hilfstext eingeblendet.

Unter der Eingabemaske finden Sie auf dieser Seite die AGB von unserem Partner Finanzcheck, der uns den Online-Vergleichsrechner zur Verfügung stellt, und die gesetzlichen Pflichtinformationen, deren Erhalt Sie bestätigen, sowie die Einwilligungserklärung zur Verarbeitung Ihrer Daten, der Sie mit dem Setzen eines Häkchens zustimmen. Der Erhalt dieser Informationen ist gesetzlich vorgeschrieben. Daher ist diese Bestätigung durch Sie Voraussetzung dafür, dass Sie Ihr individuelles Kreditangebot erhalten.

Sie sollten die gültigen AGB, die Pflichtinformationen und die Einwilligungserklärung zur Datenverarbeitung durch Finanzcheck lesen. Wir empfehlen, dass Sie sich diese Informationen zusätzlich auch auf Ihrem Gerät speichern.

Nach Bestätigung der „Weiter“-Schaltfläche werden Sie weitergeleitet und Ihre eingegebenen Daten sicher und verschlüsselt übertragen.

Es werden Name, Telefonnummer und Mailadresse eingetragen. - Kreditvergleich

3. Schritt: Berufsstatus und Wohnsituation angeben

Für Ihren individuellen Wunschkredit werden nun weitere Angaben benötig. Erfragt werden Ihre persönlichen Daten wie Geburtsdatum, Wohnanschrift, Personen im Haushalt, ggf. vermietete Immobilie, Ihre Berufsgruppe und Ihre berufliche Tätigkeit. Sollte Sie einen 2. Kreditnehmer angegeben haben, werden auch dessen Informationen benötigt.

Sollten Sie als Selbständiger oder Freiberufler tätig sein, müssen auch Sie hier den Arbeitgeber eingeben. Das erscheint zunächst widersprüchlich, aber Sie müssen dieses Feld ausfüllen. Tragen Sie hier bitte dann Ihre eigene Firma ein.

Bei Personen „ohne Beruf“ wie bspw. Pensionäre oder Rentner wird der Arbeitgeber nicht abgefragt.

Es werden die persönlichen Angaben wie Wohnanschrift und Haushaltsgröße abgefragt. - Kreditvergleich

Abfrage persönliche Angaben klar strukturiert (Quelle Finanzcheck)

4. Schritt: Auskunft zu Einnahmen und Ausgaben geben

Im nächsten Schritt werden Ihre Finanzen abgefragt. Diese Basisdaten umfassen Ihr berufliches Einkommen und weitere Einkünfte. Mit Ihren Angaben zu Einnahmen und Ausgaben prüft der Anbieter Ihres Wunschkredites Ihre finanziellen Möglichkeiten. Halten Sie zu einem möglicherweise geforderten Nachweis zur Selbstauskunft die entsprechenden Unterlagen zu Ihren Ausgaben und Einnahmen bereit.

Nach diesem Schritt erfolgt spätestens eine bonitätsneutrale Prüfung bei der Schufa. Es handelt sich hier standardmäßig nur um eine Konditionenanfrage, nicht um eine bonitätsbelastende Kreditanfrage. Für detaillierte Fragen zur Schufa-Auskunft lesen Sie unseren Ratgeber zur Schufa und deren Funktion, Aufgaben und Zweck. Der Zeitpunkt der Konditionenanfrage bei der Schufa kann nicht genau festgelegt werden, da diese von Ihren Angaben abhängt.

Einkommen und Ausgaben von Kreditnehmer 1 und Kreditnehmer 2 werden abgefragt.

Einkünfte und Ausgaben werden häufig in Gruppen zusammengefasst (Quelle: finanzcheck.de)

5. Schritt: Über zusätzlichen Versicherungsschutz entscheiden

Nun haben Sie häufig die Möglichkeit, persönliche Risiken wie Arbeitslosigkeit und Krankheit oder auch Tod über eine Kreditausfallversicherung oder Ratenschutzversicherung abzusichern. Für weitere Informationen lesen Sie bitte unseren Artikel zu Restschuldversicherungen oder Ratenschutzabsicherung.

Es stehen 4 Versicherungspakete zur Auswahl bereit

Zur Absicherung der Kredite können optional 4 Versicherungspakete ausgewählt werden (Quelle Finanzcheck)

Exkurs: Digitaler Kontoblick

Zur schnelleren Kreditentscheidung durch die Bank können Sie bei vielen Banken den „digitale Kontoblick“ nutzen. Einzelne Banken fordern auch zwingend von Ihnen den digitalen Kontoblick. Sofern Ihr Anbieter einen Kontoblick vorschlägt bzw. anbietet, wird Ihnen dies dann angezeigt. Unter dem Button Tarifdetails finden Sie die jeweiligen Informationen zum Kredit. Anstatt 1-2 Tage auf eine Kreditentscheidung zu warten, ist durch den sogenannten Kontoblick eine sofortige Kreditentscheidung möglich.

Ist der Kontoblick sicher?

Der Kontoblick wird über eine gesicherte Verbindung zur einmaligen Verwendung zur kreditgebenden Bank bzw. dessen technischen Dienstleister hergestellt. Sämtliche Datenübertragungen erfolgen ausschließlich über verschlüsselte Datenschnittstellen zwischen Ihnen und dem Bankdienstleister bzw. der Bank. Die Bank prüft dann Ihre Kontoumsätze und gleicht diese mit Ihren Angaben ab

Welche Voraussetzungen benötigen Sie für den Kontoblick?

Für den digitalen Kontoblick benötigen Sie:

  • ein Online-Banking-fähiges Gehaltsgirokonto (bzw. Online-Zugang zum Konto, auf das die Pension bzw. Rente eingeht)
  • die PIN und den Anmeldenamen Ihres Kontos
Es wird der Ablauf eines digitalen Kontozugriff erläutert

Bei den voll digitalen Krediten wird ein TÜV-geprüfter digitaler Kontoauszug angeboten (Quelle: finanzcheck.de)

Der gesamte Antragsprozess war bis jetzt komplett online. Für Sie als Kreditnehmer bietet das viele Vorteile. Mal davon abgesehen, dass Sie das Haus nicht mehr verlassen müssen, ist Ihr Antrag für Ihren Wunschkredit in 6-8 Minuten abgeschlossen. Im besten Fall können Sie schon nach wenigen Stunden bereits über Ihren Wunschkredit verfügen. Einzig die Dauer der Buchung bei Ihrer Hausbank könnte die Wartezeit etwas verlängern.

Den perfekten Wunschkredit heute noch beantragen   »

Sie wollen das Antragverfahren nicht online machen?

Wenn Sie diesen digitalen Kontoblick nicht wünschen, können Sie den Online-Vorgang jetzt beenden. Auch bei den Banken, die keine digitale Unterschrift anbieten, wie bspw. Bank of Scotland, ING, Santander BestCredit, TargoBank, CreditPlus und DSL Bank (Stand: 03/2020), endet der Online-Vorgang nun.

Angebot anfordern oder nochmalig einen Schritt zurück

Sie haben nun die folgenden 2 Möglichkeiten:

  • a) Sie können ein schriftliches Angebot anfordern.
  • b) Sie lassen das Angebot als pdf erzeugen, speichern es auf Ihrem PC, Smartphone oder Tablet ab oder drucken es gleich aus. Sollte Ihnen ein Ausdruck nicht möglich sein, gehen Sie einen Schritt zurück und fordern den Antrag per Post an.

In diesem Fall wird auch die Legitimation über die Post vorgenommen. Lesen Sie dazu unseren Ratgeber über den Ablauf beim Postident-Verfahren.

Legimitation und Unterschrift

(Quelle: finanzcheck.de)

6. Schritt: Alle Angaben in der Übersicht prüfen

Bevor der Kreditantrag für Sie erstellt wird, können Sie noch einmal alle eingegebenen Daten prüfen und ggf. anpassen, wenn Sie Fehler feststellen oder Änderungen wünschen sollten.

7. Schritt: Mit VideoIdent identifizieren und digitale Unterschrift leisten

Alle Banken und Kreditinstitute in Deutschland sind gesetzlich dazu verpflichtet, die Identität ihrer Kunden zu prüfen (§ 154 Abgabenordnung und §11 Geldwäschegesetz). Es dürfen keine Kredite unter falschem Namen oder für eine dritte Person ausgegeben werden. Für die Legitimation benötigen Sie einen gültigen Ausweis.

Das VideoIdent-Verfahren hat für Sie den Vorteil, dass Sie benötigte Unterlagen (z.B. Gehaltsnachweise) nun bequem uploaden und Ihrem Bankpartner zur Verfügung stellen können. Dazu scannen Sie Ihre Unterlagen ein oder fotografieren Sie diese mit Ihrem Smartphone ab. In unserem Ratgeber zu VideoIdent Verfahren oder Kredite ohne PostIdent können Sie sich vorab über den Ablauf informieren. Mit dem angebotenen VideoIdent-Verfahren kann Ihre Identität per Video-Anruf einfach und schnell erfasst werden .

Nach erfolgreicher Legitimation erhalten Sie ein sogenanntes „Einmal-Zertifikat“. Dieses benötigen Sie, um den Kredit mit der „digitalen Unterschrift“ mit wenigen Klicks zu beantragen. Mit der Unterschrift wird der Kreditantrag nun an die Bank übermittelt.

Wenn Sie den Vorgang nicht per VideoIdent vornehmen können, gehen Sie zu Punkt 5. Dort haben wir beschrieben, wie Sie den Kreditantrag ohne Internet beenden können.

8. Schritt: Zuweisung eines persönlichen Ansprechpartners und Auszahlung des Wunschkredits

Nach Ihrer Kreditanfrage erhalten Sie einen persönlichen Berater zugewiesen, der in kürzester Zeit mit Ihnen telefonisch Kontakt aufnimmt. Das ist unabhängig davon, ob Sie einen voll digitalen Kredit beantragt haben oder sich Ihre Kreditunterlagen per pdf oder mit der Post zusenden lassen. Hintergrund dabei ist, dass Sie zusätzlich zu Ihrem Angebot und Antrag eine ausführliche Beratung erhalten und ggf. auftretende Fragen beantwortet bekommen. Dieses Angebot können Sie einfach und schnell per Telefon oder E-Mail nutzen.

Nach Eingang der vollständigen Unterlagen und Rücksprache mit Ihrem persönlichen Ansprechpartner kann die Auszahlung je nach Anbieter innerhalb von wenigen Minuten bzw. bis zu ca .48 Stunden erfolgen.

Fazit

Mit dem Online-Rechner schnell zum Wunschkredit
  • Wer schnell einen Wunschkredit für Investitionen oder einen finanziellen Engpass benötigt, kann diesen schnell über Kredite.org mit unserem Online-Kreditvergleich beantragen.
  • Sie können die besten Angebote bequem online vergleichen und Ihren Wunschkredit ganz ohne Banktermin online beantragen.
  • Viele Anbieter bieten bereits den voll digitalen Kredit, sodass Sie keine Kopien oder Originalunterlagen versenden müssen. In wenigen Stunden ist oft schon das Geld auf Ihrem Konto.
  • Sie haben jedoch auch bei vielen Partnerbanken auch die Wahl, den Kredit auf herkömmliche Weise zu beantragen. Dabei wird der Kreditvertrag ausgedruckt, unterschrieben und auf dem Postweg versendet. Auch über diesen Weg ist ein online vorbereiteter Kredit nach Eingang Ihrer Unterlagen meist in 48 Stunden auszahlbereit.
  • Schnell, unkompliziert, transparent.

Kommentar(e)

avatar
CI_Dennis_G

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.