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Private Kreditgeber sind der neue Trend im Kreditmarkt

infoMittlerweile ist der Trend zur privaten Kreditvergabe auch auf dem deutschen Kreditmarkt voll angekommen. Ein wesentlicher Baustein für das schnelle Wachstum war dabei ganz sicher der allgegenwärtige Vertrauensverlust der Bankenbranche in der globalen Finanzkrise. Kredite unter Verbrauchern klingen einfach viel sympathischer, frei nach dem Motto: "Da weiß ich wenigsten wer mein Geld wofür nutzt!".
 

Trend-Check: Woher kommt der Trend zur Vermittlung von Krediten privater Kreditgeber an andere Verbraucher?
 
Herausforderung: Mit einem wirklich guten Projekt aber leider schwacher Bonität ist es schwer, bei Banken zu punkten
 
Lösung: Kredite von privaten Kreditgebern, die nicht nur auf Scoring-Werte schauen, sondern sich für Geschäftsideen und die Menschen dahinter interessieren

Private Kreditvergabe unter Verbrauchern: Woher kommt dieser interessante Trend?

vertrag_partnerDer neue Trend zu privaten Kreditgebern im Internet kommt – natürlich! – aus dem englischsprachigen Raum. Zuvor wurde der Kreditmarkt hierzulande über Jahrzehnte von klassischen Filialbanken beherrscht, erst im neuen Jahrtausend konnten sich nach und nach Direktbanken mit schlanker Struktur als Kreditgeber etablieren. Mit Kreditmarktplätzen, die Kredite von privat an privat vermitteln, setzt sich dieser Trend zur Verschlankung der Strukturen im Kreditgeschäft nun weiter fort.

Klare Vorteile für private Kreditgeber – aber auch Positives für Kreditnehmer

Das Grundkonzept der privaten Kreditvergabe ist dabei denkbar einfach: Kreditmarktplätze stellen eine Plattform für interessierte Anleger und Kreditnehmer zur Verfügung, die es den Beteiligten ermöglicht, die bei klassischen Bankgeschäften vorhandene Spanne zwischen Einlagenzins und Kreditzins zu teilen. Anleger profitieren so von einer höheren Rendite in einer festverzinslichen Anlage, Kreditnehmer gelegentlich von günstigeren Konditionen als bei einer Bank, in jedem Fall aber von einer weniger zahlenorientierten Prüfung ihrer Kreditanfrage.

Kredit goes Social: Wie Soziale Netzwerke und private Kreditgeber zusammenhängen

daumen_likeBeim Social Lending oder Peer-to-Peer-Krediten geht es nicht in erster Linie um SCHUFA-Scores und die Einstufung eines Kreditnehmers in feste Bonitätsklassen. Eine erfreulich große Rolle spielt hier der "soziale Faktor" bei der Kreditvergabe, ganz im Sinne des globalen Trends zu großen Sozialen Netzwerken wie Facebook & Co. Wer die Kreditgeber – man kann ruhig sagen: die potentiellen Investoren – von seinem privaten oder beruflichen Projekt auf deutschen Kreditmarktplätzen wie smava oder auxmoney begeistern kann, hat gute Chancen auf einen Kredit in der gewünschten Höhe.

Was sagen eigentlich Presseberichte und Verbrauchertests zum neuen Trend?

Die Berichterstattung über den neuen Trend zur privaten Kreditvergabe ist oft noch zwiespältig. Meist wird ein Zusammenhang zwischen zu leichter Kreditvergabe an Menschen mit schwacher Bonität und der offensichtlich steigenden Gefahr der Überschuldung von Verbrauchern hergestellt. Das Urteil führender Verbraucherportale wie der Stiftung Warentest fällt hier zum Glück nicht so eindeutig negativ aus. Die Stiftung Warentest hat sich übrigens schon 2007, also direkt zum Start, mit dem Angebot des Kreditmarktplatzes Smava beschäftigt. Das Angebot bekam bereits in der Startphase solide Bewertungen, während Portale wie auxmoney nach wie vor eher kritisch beäugt werden.

Private Kreditgeber: Das Fazit

Der Trend: Social Lending bringt Geld von privaten Kreditgebern und damit berufliche und private Projekte von Kreditinteressenten zusammen
 
Das ist gut: Die soziale Komponente bei der Kreditvergabe wurde wiederentdeckt, es zählen nicht mehr nur nackte Zahlen, so dass Kreditgeber und Kreditnehmer im Idealfall sogar bessere Konditionen als bei einer Bank erhalten können. Eine wirklich gute Präsentation eines Kreditprojekts kann eine schwache Bonität ausgleichen und auch riskantere Kredite zustande kommen lassen.
 
Das ist nicht so gut: Wo stärker auf "weiche" Faktoren wie Präsentationen und Geschäftsideen geachtet wird als auf harte Fakten wie SCHUFA-Scores, Zinssätze und Rendite (in Relation zum Risiko), stehen den Chancen logischerweise höhere Risiken gegenüber. Dies muss vor allem den Kreditgebern klar sein.

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Brigitte Papst

Redakteurin Kredite.org

Brigitte Papst

Brigitte Papst schreibt als freie Redakteurin über Finanz-, Immobilien- und Verbraucherthemen. Sie studierte Volkswirtschaftslehre an der Universität in Münster sowie "International Relations" (M.A) an der University of Birmingham (Großbritannien). Neben ihrer journalistischen Tätigkeit arbeitet Papst als Unternehmens- und Anlageberaterin. Sie ist verheiratet und hat zwei Kinder.