Autofinanzierung trotz SCHUFA! Wir testen die Anbieter! 2024

Das Wichtigste in Kürze

Ein Auto ist kein Luxusgut mehr, sondern für viele Menschen eine notwendige Anschaffung (daher sollten Sie prüfen, ob die Kosten steuerlich geltend gemacht werden können). Oft haben Verbraucher aber nicht das nötige Kapital, um sofort ein Auto bezahlen zu können. Selbst bei einem Gebrauchtwagen zum Preis von wenigen Tausend Euro greifen viele Verbraucher auf einen Kredit zurück. Käufer mit mittlerer bis niedriger Bonität haben es nicht einfach, bei einem Autohaus eine Finanzierung zu erhalten. Hier wünscht sich der ein oder die andere Betroffene dann einen Kredit von seinem Autohaus ohne SCHUFA. Jedoch dienen die SCHUFA-Auskunft und ggf. weiterer Wirtschaftsauskünfte der finanzierenden Bank vor allem dazu, das Risiko eines Zahlungsausfalls durch den Kreditnehmer abzuschätzen. Neben Banken, die auf eine SCHUFA-Abfrage ganz verzichten gibt es auch solche, die auch bei geringer Bonität ein Darlehen vergeben.

Die Frage ist: Wer finanziert trotz negativer Schufa? Wir geben in diesem Ratgeber die Antwort, welche Autohändler und Banken trotz negativer SCHUFA Lösungen anbieten, sowie auch mögliche Alternativen.

Welches Autohaus finanziert trotz negativer SCHUFA

Autohäuser übernehmen die Fahrzeugfinanzierung im Regelfall nicht selbst, sondern wickeln sie über eine Bank ab. Große Hersteller betreiben eigene Autobanken, etwa die VW Bank. Auch sie lehnen bei zu negativer SCHUFA Auskunft üblicherweise eine Autohaus-Finanzierung ab.

Bei den spezialisierten Autobanken kann auch noch der Nachteil die häufig angebotene Ballonfinanzierung (3-Wege Finanzierung) bei der Bonitätsbewertung sein. Denn durch die günstigeren Raten und dem hohen Restwert verbleibt ein höheres Risiko für die kreditgebende Bank.

Auf verschiedenen Wegen können Antragsteller*innen versuchen, ihre Chancen auf eine positive Kreditentscheidung zu erhöhen. Das reicht aber nicht immer aus – und ist auch nicht immer der beste Weg.

Alternativen um bei einem Autohändler trotz negativer SCHUFA eine Autofinanzierung zu bekommen

Nach einer Ablehnung der Finanzierung durch die empfohlene Bank des Autohauses gilt es Alternativen zu suchen. Ohnehin ist die Bank des Autohauses nicht immer die günstigste Wahl. Ein Blick in unseren Vergleichsrechner lohnt sich fast immer.

In diesem Fall empfehlen wir bei einer Autofinanzierung trotz SCHUFA oder Autofinanzierung „ohne SCHUFA“ folgende bewährte Möglichkeiten der Fahrzeugfinanzierung:

Alle fünf Möglichkeiten haben den Vorteil, dass Sie beim Autohändler einen Barzahlungsrabatt aushandeln können. Wenn Sie den günstigeren Barzahlungspreis vorher wissen, können Sie den Kredit gleich über den rabattierten Preis beantragen.

Wer jedoch ganz harte negative SCHUFA Merkmale besitzt, wie zum Beispiel laufenden Pfändungen oder eine eidesstattliche Versicherung beziehungsweise eine Privatinsolvenz, für den gibt es überhaupt keine Alternativen.

Autokredit trotz SCHUFA

Es muss nicht immer ein Autokredit ohne SCHUFA sein, oft ist der Autokredit trotz SCHUFA die bessere Wahl. Das bedeutet, dass die Bank zwar eine SCHUFA-Abfrage startet, allerdings auch bei negativen SCHUFA-Einträgen noch ein Darlehen vergibt.

Gut sind die Chancen generell bei Banken, bei denen die Kreditzinsen eine große Differenz zwischen dem günstigsten und dem höchsten Zins aufweisen. Das ist beispielsweise beim Ofina-Kredit der Fall, wo der effektive Jahreszins zwischen 0,68 Prozent und 13,62 Prozent liegt (Stand: 12 / 2021). Die hohe Differenz ist oft eine Folge des Umstands, dass auch Menschen mit geringer Bonität ein Darlehen bekommen. Bei Festpreiskrediten, etwa dem Ratenkredit der ING, sind die Chancen dagegen meist schlechter. Dort bekommen alle Kreditnehmer*innen – unabhängig von ihrer Bonität – den gleichen Zinssatz. Im Fall der ING gibt es lediglich eine Abstufung nach Höhe des Kreditvolumens. Bei geringer Bonität lohnt sich das Darlehen für die Bank nicht. Weitere mögliche Kredite finden Sie in unserem Vergleichsrechner.

Auto finanzieren ohne SCHUFA

Der Kredit ohne SCHUFA lohnt sich vor allem dann, wenn die finanzielle Situation grundsätzlich gefestigt ist, SCHUFA-Einträge aus der Vergangenheit aber die Kreditaufnahme erschweren.

Wer sein Auto ohne SCHUFA finanzieren will, findet Angebote vor allem in der Schweiz und in Luxemburg. Auch aus dem Kleinststaat Liechtenstein bietet mit der SIGMA Bank ein Unternehmen Autodarlehen ohne SCHUFA an.

In diesen Ländern ist die SCHUFA nicht aktiv, die dortigen Banken bewerten die Bonität deshalb nach eigenen Kriterien. Ein zu geringes Einkommen, Überschuldung oder eine Privatinsolvenz machen deshalb auch dort den Autokredit ohne SCHUFA unmöglich. Autofinanzierung ohne Schufa – Anfrage an professionelle und seriöse Kreditvermittler

Am einfachsten lässt sich die Autofinanzierung ohne SCHUFA über einen seriösen Kreditvermittler beantragen. Nach unserer Recherche gibt es vor allem zwei Kreditvermittler, die im deutschsprachigen Raum langjährige Erfahrungen bei Autofinanzierung trotz SCHUFA haben, nämlich Bon-Kredit sowie MAXDA.

Beide Unternehmen haben sich auf die Vermittlung von Online-Krediten an bonitätsschwache Personen oder Menschen mit einer negativen SCHUFA spezialisiert. Bon-Kredit und MAXDA haben Zugang zu Kreditgebern, die private Kreditsuchende üblicherweise nicht bekommen. Zudem können sie aufgrund jahrzehntelanger Erfahrung mit Autofinanzierung „ohne Bonität“ einschätzen, wie gut oder schlecht die Kreditwürdigkeit bei Ihren Partnerbanken bewertet wird.p2p-Kredite: Autofinanzierung trotz SCHUFA oder ohne SCHUFA?

Die beiden Anbieter Smava und auxmoney bieten sogenannte p2p-Kredite an. Smava hat sich in den vergangenen Jahren allerdings immer mehr zu einem Kreditmarktplatz für Banken entwickelt, während auxmoney nach wie vor Kredite ohne Bank anbietet. Dabei vergeben Privatpersonen Geld direkt an Kreditinteressenten. Lediglich bei der Abwicklung wird noch eine Bank zwischengeschaltet.

Es handelt sich allerdings nicht um eine echte Aufofinanzierung ohne SCHUFA. Denn auxmoney bewertet alle Anträge und vergibt dabei eine Bonitätsnote, die auch auf Daten der SCHUFA basiert. Je schlechter die Bewertung, desto mehr Zinsen müssen geboten werden.

Letzte Möglichkeit: Bürgschaft oder zwei Kreditnehmende

Wenn alle anderen Möglichkeiten gescheitert sind, bleiben als letzte Optionen noch die Bürgschaft oder ein gemeinsam aufgenommener Kredit. Das lohnt sich meistens auch dann, wenn als Alternative ein Kredit ohne SCHUFA oder eine (teurere) Autofinanzierung trotz SCHUFA bereitstehen. Denn je besser die Bonität, desto niedriger sind die Zinsen.

Am einfachsten ist die Kreditaufnahme zusammen mit einem zweiten Kreditnehmenden. Bei jungen Menschen kann das die Mutter oder der Vater sein, meistens ist es ein*e Partner*in. Allerdings darf dafür auch die Bonität der zweiten Person nicht zu schlecht sein. Zwei Menschen mit sehr geringer Bonität werden auch gemeinsam kein Darlehen erhalten.

Alternative kann eine Bürgschaft helfen. In diesem Fall erklärt sich eine zweite Person bereit, das Darlehen zu tilgen, falls es nicht zurückgezahlt wird. Das Risiko ist also relativ hoch. Denkbar ist auch, dass die zweite Person den Kredit aufnimmt und in Form eines Schuldscheindarlehens weiterreicht, unter Umständen mit einem kleinen Zinszuschlag als Ausgleich für das Risiko.

Auto ohne SCHUFA mit Auto-Abo oder Leasing?

Um ein Auto nutzen zu können, muss man es nicht in jedem Fall kaufen. Eine etablierte Möglichkeit ist das Leasing, eine Langzeitmiete. In den vergangenen Jahren ist als zweite Option das Auto-Abo hinzugekommen. Dabei sind im Preis weitere Dienstleistungen wie Reparaturen enthalten.

Autoleasing ohne SCHUFA: nur wenige Anbieter

Nahezu alle großen Autohersteller haben eigene Leasingangebote. Doch die sind fast immer mit einer SCHUFA-Abfrage verbunden. Eine Auto Langzeitmiete ohne SCHUFA bieten vor allem kleinere, unabhängige Anbieter wie leasmobil.

Allerdings ist das Leasing meist eine vergleichsweise teure Option, nicht zuletzt, weil überwiegend Neuwagen in Form einer Langzeitmiete überlassen werden. Wenn es finanziell ohnehin knapp ist, kann der Kauf eines Gebrauchtwagens und dessen Finanzierung über einen Autokredit (siehe oben) oft die bessere Option.

Autoabo ohne SCHUFA: nur wenige Anbieter

Das Autoabo ist eine neue Form der Langzeitmiete. Dabei sind in der monatlichen Zahlung auch Kosten für Reparaturen und Verschließteile enthalten. Allerdings verlangen die meisten Anbieter eine SCHUFA-Auskunft. Eine Ausnahme ist die Münchener finn GmbH, die Autoabos ohne SCHUFA anbietet, übrigens auch für Elektrofahrzeuge.

Hier sollte jedoch ebenfalls geprüft werden, ob eine Finanzierung über eine Autokredit trotz SCHUFA nicht die günstigere Variante ist.

Fragen und Antworten

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Ist eine Autofinanzierung ohne SCHUFA über Leasing möglich?

Das ist nur eingeschränkt möglich. Die großen Leasingunternehmen holen im Regelfall eine SCHUFA-Auskunft ein. Antragsteller*innen mit schlechter SCHUFA werden abgelehnt. Allerdings gibt es einige kleinere Anbieter, die Auto-Leasing ohne SCHUFA anbieten.

Gibt es ein Auto-Abo ohne SCHUFA?

Wie bei jeder anderen Autofinanzierung ist auch beim Auto-Abo in den meisten Fällen eine SCHUFA-Auskunft Pflicht. Es gibt allerdings kleinere Anbieter, die ein Autoabo ohne SCHUFA anbieten.

Kann ein Elektroauto trotz schlechter SCHUFA finanziert werden?

Ja. Einige Banken bieten eine Auto-Finanzierung trotz SCHUFA. Die Alternative ist eine Finanzierung ohne SCHUFA bei einer ausländischen Bank. Zusätzlich gibt es bei Elektroautos spezielle Förderprogramme, sodass die Summe der Autofinanzierung geringer wird.

Kann die Autohausfinanzierung steuerlich abgesetzt werden?

Das kommt auf den Verwendungszweck an. Wird Ihr Auto gewerblich oder mindestens teilweise gewerblich genutzt, dann können Sie Ausgaben zur Autohausfinanzierung steuerlich geltend machen. Bei einer rein privaten Nutzung ist das nicht möglich.