Kredite ohne Schufa im Vergleich

Das Wichtigste in Kürze

  • Kredite trotz Schufa über Spezial-Anbieter möglich
  • Privatkredite werden auch mit Schufa Einträgen vergeben
  • Spezial-Kreditvermittler haben Erfahrung mit komplexeren Sachverhalten
  • Zinsen im Schnitt aber deutlich höher als bei einer positiven Schufa
  • Manchmal hilft ein Kredit im Ausland

Wer beim Kredit auf eine Abfrage der Bonität, bekannt auch als Schufa-Abfrage, verzichten will, hat dafür in der Regel nachvollziehbare Gründe. Um die Bonität ist es schlecht bestellt und man fürchtet eine Kreditablehnung oder hohe Zinsen. Die Kreditablehnung lässt sich vermeiden, zum Beispiel bei einem Kredit aus dem Ausland oder durch die Kreditaufnahme auf einem Kreditmarktplatz (z.B. Lendico, auxmoney, smava). Hohe Zinsen lassen sich leider nicht vermeiden, denn ohne Bonitätsprüfung kann der Kreditgeber das Risiko für einen Kreditausfall schwer einschätzen – es wird vermutlich hoch sein.

Ein Kredit ohne Schufa ist also eine knifflige Sache. Deswegen gibt es in Deutschland keine Bank, die einen solches schufafreies Kreditangebot machen kann. Dafür sorgt schon der Gesetzgeber mit entsprechenden Vorgaben. Bei Kreditvermittlern sieht es dagegen anders aus. Diese können auch ohne Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit an Banken aus dem Ausland vermitteln. Besonders häufig wird dabei in die Schweiz vermittelt, denn einige dortige Banken bieten standardisierte Schufa-freie Kredite für Kunden aus Deutschland an. Auch in diesem Szenario sind die Chancen für einen bezahlbaren Kredit für Arbeitnehmer nur dann gut, wenn alle anderen relevanten Kreditvoraussetzungen gegeben sind.

Kredit mit SCHUFA vs. Kredit ohne SCHUFA

checklisteSo weit es irgendwie möglich ist, sollten Sie bei der Suche nach einem passenden Kredit immer einem Kredit mit regulärer Abfrage der SCHUFA-Daten den Vorzug geben. Selbst wenn Sie in der Vergangenheit schon die Erfahrung machen mussten, dass eine Kreditanfrage bei einer bestimmten Bank abgelehnt (warum werden Kredite abgelehnt?) wurde. Dank des objektiven und anbieterunabhängigen Kredit-Vergleichs von Kredite.org können Sie viele interessante Kreditanbieter entdecken und unverbindliche Kreditanfragen stellen. Desto mehr Kreditanfragen Sie stellen, desto höher sind die Chancen, dass Sie die unerfreulich hohen Zinsen eines Kredit ohne SCHUFA vermeiden können!

Kredite ohne Schufa – Das sind die Voraussetzungen

  • Fester Wohnsitz in Deutschland
  • Mindestalter 18
  • Nachweisliches und geregeltes Einkommen in nennenswerter Höhe
  • Beschäftigung als Angestellter oder Beamter
  • Bürge(n) und/oder 2. Kreditnehmer
  • Zusätzliche Versicherungen als Kreditsicherheit
  • Andere Kreditsicherheiten
  • Bonität
  • Aussagekräftige Steuerbescheide und BWAs bei Selbständigen

Kredit ohne SCHUFA: Was bedeutet das bei der Internetsuche?

Man muss sich nur einmal vor Augen halten, wer eigentlich auf der Suche nach einem solchen Kreditangebot ist: Verbraucher mit einer schwachen Bonität, vielleicht sogar mit harten Negativmerkmalen wie einer Eidesstattlichen Versicherung oder einer Insolvenz. Für Kreditgeber und Kreditvermittler von SCHUFA-freien Krediten heißt das: Sie haben eine eher riskante Kundengruppe, sicher noch riskanter als gut verdienende Selbständige auf der Suche nach einem Kredit und viel, viel riskanter als Beamte oder Arbeitnehmer mit unbefristetem Arbeitsvertrag! Das hat unmittelbare Auswirkungen auf alle Kreditinteressenten, die einen Kredit ohne SCHUFA haben wollen: Sie bekommen durchweg schlechtere Kreditkonditionen angeboten als „normale“ Kreditnehmer, die einer SCHUFA-Abfrage zustimmen – und müssen sich nicht selten auch noch mit einer Reihe von unerfreulichen Kostenfallen herumschlagen!

Ein Kreditvergleich bei Krediten ohne Schufa absolut entscheidend

Die Gründe für einen objektiven, realistischen und gründlichen Kreditvergleich liegen auf der Hand: Es gibt viele Banken und Kreditvermittler und sie haben viele ähnliche Kreditangebote. Ohne Kreditvergleich wird es für Kreditinteressenten schnell unübersichtlich. Die Zahl der Anbieter von schufafreien Krediten ist dagegen überschaubar.

Dennoch lohnt sich auch hier ein Kreditvergleich, denn die letztendlichen können besonders die Kosten bei Krediten ohne Schufa sehr unterschiedlich ausfallen. Ein objektiver Kreditvergleich macht die Angebote von Kreditvermittlern, ausländischen Banken und Kreditmarktplätzen überhaupt erst vergleichbar. Durch einen realistischen Kreditvergleich werden die unterschiedlichen Anbieter dann gezwungen, ihre Angebote transparent zu machen. Wer kein vergleichbares Angebot liefert, findet nicht den Weg in den Vergleich auf KREDITE.ORG. Ein gründlicher Kreditvergleich hilft dann dabei, möglichst günstige Angebote herauszufiltern. Aus diesen Angeboten können Sie dann ein Schufa-freies Darlehen aussuchen, das vertretbare Konditionen bietet.

Kredit trotz Schufa Eintrag: Bei Privatkrediten nur untergeordnet

Sollte die Kreditvergabe über unseren Kredit Vergleich nicht möglich sein oder es sich bei dem Nutzer um einen Selbstständigen handelt, so empfehlen wir gleich die Anfrage bei einem P2P Portal. Ein P2P Portal, vermittelt Kredite von privat. Hier sind nicht Banken oder Kreditinstitute die Kreditgeber, sondern andere privater Anleger. Natürlich führen auch diese Portale eine Schufa Abfrage durch. Dennoch spielt sie bei der Beurteilung eine nicht so große Rolle wie bei Banken. Hier steht vielmehr die Einschätzung des privaten Investors im Mittelpunkt. Daher ist es für den Kreditnehmer umso wichtiger, sich richtig und professionell zu präsentieren.

Ein Kredit trotz Schufa Eintrag ist unserer Erfahrung nach bei Auxmoney und smava möglich. Allerdings auch hier noch einmal der Hinweis: Sollten Privatinsolvenzen oder eine ganze Reihe von laufenden Pfändungen in der Schufa vorhanden sein, so wird der Kreditnehmer auch hier abgelehnt.

Kredite ohne Schufa – Unser Vergleich

Bon Kredit
bis 100.000 € Kreditsumme
MAXDA
bis 7.500 € Kreditsumme
creditolo
bis 7.500 € Kreditsumme
auxmoney
bis 50.000 € Kreditsumme
smava
bis 120.000 € Kreditsumme

So funktioniert der Kreditvergleich auf KREDITE.ORG

Jeder Vergleich von Krediten, Darlehen und Finanzierungen auf KREDITE.ORG ist natürlich kostenlos, unverbindlich und hilfreich! Für einen Kreditvergleich aller Schufa-freien Angebote müssen Sie lediglich drei Angaben machen:

  • Nettokreditbetrag (zwischen 1.000 und 120.000 €)
  • Laufzeit (zwischen 12 und 144 Monaten, 1 bis 12 Jahre)
  • Verwendung (freie Verwendung, Gewerbe, Wohnen, Auto / Motorrad, Umschuldung)

Direkt danach erhalten Sie eine hilfreiche Marktübersicht. Der Kreditrechner ermittelt für jeden Anbieter die entscheidenden Angaben:

  • Effektiver Jahreszins
  • Monatsrate
  • Sollzins geb. p.a.

Wer bietet Kredite trotz Schufa? KREDITE.ORG vergleicht alle Anbieter

In den Schufa-freien Vergleich auf KREDITE.ORG haben es folgende X Anbieter geschafft:

Ihr Kredit ohne SCHUFA-Vergleich mit Kredite.org

Erst vergleichen, dann günstig aufnehmen

Gründlich vergleichen ist bei SCHUFA freien Krediten also noch wichtiger als bei normalen Ratenkrediten. Was Sie hier gar nicht brauchen können, ist ein Kredit mit zu hohen Zinsen! Kredite.org steht Ihnen deshalb bei der Suche nach einem Kredit ohne SCHUFA mit einem besonders sorgfältigen Kredit-Vergleich zur Seite.

SCHUFA-Bonitaet

Als objektives und anbieterunabhängiges Kreditportal sind wir, falls Sie es wollen, gerne auch Ihr Kreditberater. Wenn nämlich die Schuldenlast zu drückend wird, kann der Besuch einer Schuldnerberatung die bessere Alternative sein. Wenn sich akuten Finanzprobleme aber mit einer Kreditaufnahme aus der Welt schaffen lassen, umso besser! Der Kredit ohne SCHUFA-Vergleich von Kredite.org hilft Ihnen dabei, den wirklich kostengünstigsten SCHUFAfreien Kredit zu finden – ohne Wucherzinsen, ohne nutzlose Zusatzprodukte und mit dem bestmöglichen Zinssatz. Kredite.org steht Ihnen gerne mit Rat und Tat zur Seite!

Wann sind SCHUFA freie Kredite sinnvoll?

      • um einen überzogenen Dispokredit wieder auszugleichen
      • um nach einer Kreditkündigung den fällig gestellten Betrag doch noch bezahlen zu können
      • um grundsätzlich wieder finanziell etwas freier atmen zu können
      • oder um andere schwierige finanzielle Herausforderungen endlich in den Griff zu bekommen

Bei einem Kredit ohne SCHUFA ist das Vorkosten-Risiko höher!

warnungAllein schon Ihre Suche nach einem Online-Kredit ohne SCHUFA führt leider dazu, dass Sie als Kreditinteressent von potentiellen Kreditgebern eher kritisch bewertet werden. Das Ihre Bonität nicht die Beste ist, haben Sie den Kreditanbietern quasi schon mitgeteilt. Trotzdem wollen Sie bei einer Kreditaufnahme natürlich kein Geld zum Fenster hinauswerfen. Zum Beispiel für unnütze Kreditversicherungen, hohe Bearbeitungsgebühren, die dann doch nicht zum gewünschten Kredit führen, oder für vollkommen unnötige Vorkosten bei unseriösen Kreditvermittlern! Das Vorkosten-Risiko ist bei einem Kredit ohne SCHUFA leider deutlich höher. Kredite.org hat für Sie deswegen eine Checkliste mit den gemeinsten Kostenfallen zusammengestellt! Eventuell interessiert Sie auch dieser Ratgeber: Kann man Schufa-Einträge eigentlich löschen?

Kostenfallen bei einem Kredit ohne SCHUFA: Vorkosten, Gebühren, Versicherungen, …

Machen wir uns nichts vor: Die größte Kostenfalle ist der Kredit ohne SCHUFA selbst, denn auch bei einem seriösen Anbieter sind die Zinsen hoch. Die Laufzeit eines SCHUFA-freien Kredits sollte also stets so kurz wie nur irgend möglich gewählt werden, um die Zinslast im Griff zu behalten!

Wenn es wirklich nicht ohne einen Online-Kredit ohne SCHUFA geht, sollten Sie alle verfügbaren Angebote so gründlich wie möglich prüfen und vergleichen, zum Beispiel mit dem anbieterunabhängigen und benutzerfreundlichen Kredit ohne SCHUFA-Vergleich von Kredite.org. Dort haben Sie tatsächlich die Chance, einen günstigen Kredit ohne die gefürchteten Vorkosten zu finden!

Kredite ohne SCHUFA-Abfrage werden sehr oft von ausländischen Anbietern angeboten. Leider sind diese Kreditvermittler häufig nicht seriös und verlangen hohe Vorkosten. Kredite.org hat zwischen all den windigen Kreditvermittlern und Kredithaien allerdings einen Anbieter gefunden, bei dem es tatsächlich den gesuchten Online-Kredit ohne SCHUFA und ohne Vorkosten gibt: Bon-Kredit aus der Schweiz.

Grundsätzlich sind Vorkosten bei einem SCHUFA-freien Kredit nichts Unrechtes, denn Kreditvermittler dürfen tatsächlich von Kreditinteressenten die Erstattung von Auslagen rund um die Kreditvermittlung verlangen. Die Gesetzgebung ist hier leider noch nicht so verbraucherfreundlich, wie man sich das wünschen würde. Mehr als die Erstattung von Auslagen sollte es aber keinesfalls sein! Wenn ein Anbieter von Ihnen die Zustimmung zu Vorabgebühren in unbestimmter Höhe will oder gar Vorkosten per Nachnahme erhoben werden sollen, müssen bei Ihnen alle Alarmglocken läuten. Hier geht es um einen Kredit ohne SCHUFA, aber mit erheblichen Vorkosten. Derartige Angebote sollten am besten schnellstmöglich den Weg in den digitalen Papierkorb finden!

Eine weitere Kostenfalle bei SCHUFA-freien Darlehen sind die so genannten Zusatzverträge. Wenn ein Kredit nur vergeben wird, wenn parallel dazu eine Restschuldversicherung, eine Lebensversicherung oder gar ein Bausparvertrag abgeschlossen wird, ist dies sogar illegal. Eine Kopplung von Kreditverträgen und Zusatzverträgen ist nicht rechtens. Was ein Kreditgeber allerdings darf: Ihnen eine Kreditversicherung vorschlagen und wenn diese nicht unterschrieben wird, „rein zufällig“ den Kredit ablehnen.

Wenn Sie als Unternehmer einen Kredit aufnehmen, müssen Sie genau rechnen!

taschenrechner_statistikEin Kredit ohne SCHUFA-Auskunft für Selbständige geht schon irgendwie, aber die Konditionen werden betriebswirtschaftlich sehr kritisch sein. Wenn Sie einen Steuerberater haben, und als umsichtig planender Selbständiger sollten, nein, müssen Sie einen haben, wird der bei einem Kredit ohne SCHUFA für Selbständige mit 14, 15 oder 16 Prozent effektivem Zinssatz natürlich entgeistert die Hände über dem Kopf zusammenschlagen. Bei so einem Kredit kann es leicht passieren, dass Sie ein paar Tage im Monat nur für die Kreditzinsen arbeiten, das kann es ja nicht sein. Aber was sind die Alternativen – und gibt es überhaupt welche?

Jetzt Kredite für Selbstständige bei Smava vergleichen

Finanzierung und Liquidität sind große Herausforderungen als Selbständiger

Betrachten Sie das Ganze doch einmal aus der Perspektive potentieller Kreditgeber: Es wird wahrscheinlich Gründe geben, warum Sie Ihre SCHUFA-Bewertung Kreditanbietern lieber nicht bekanntgeben wollen: Einträge über Kreditkündigungen, hohe Schulden, eine schlechte Zahlungsmoral oder schlimmstenfalls sogar harte Negativmerkmale (Insolvenz, Eidesstattliche Versicherung) können Sie zur Suche nach einem SCHUFA-freien Kredit bewegen.

Andererseits verstehen wir bei Kredite.org – Ihrem seriösen Online-Kreditvergleich – natürlich auch sehr gut die Herausforderungen, denen Sie als Selbständiger tagtäglich gegenüberstehen: Wenn ein großer Kunde nicht oder nicht pünktlich zahlt, leidet Ihre Liquidität schnell. Auch wichtige Investitionen in Computer, Maschinen oder anderes Arbeitsgerät lassen sich kaum unbegrenzt aufschieben. Gelegentlich reicht der von Ihrer Hausbank eingeräumte Rahmenkredit hier einfach nicht aus. Die wegfallende SCHUFA-Auskunft bei einem Kredit für Selbständige hat übrigens auch etwas Gutes: Ihre bisherige Bank erfährt nichts von Ihrer zusätzlichen Kreditaufnahme!

Kredit ohne SCHUFA für Selbständige: Unsere Vorschläge für Sie

Futuristisch: Immer mehr private Anleger haben genug von den niedrigen Zinsen, die sie bei Sparbüchern und Tagesgeldkonten erhalten. Social Lending ist hier der neue Trend! Er kommt – natürlich – aus den USA und ermöglicht Ihnen auch als Selbständiger neue Finanzierungsmöglichkeiten. Leider bedeutet eine gute Rendite für Investoren auf Kreditmarktplätzen wie auxmoney im Gegenzug auch: Als Kreditsuchender dürfen Sie bei der Zinsvorstellung für Ihr eigenes auxmoney-Kreditprojekt nicht zu vorsichtig sein, sonst finden sich nicht genügend Anleger. Weil bei auxmoney allerdings keine Bank mitverdient, können Sie mit einem überzeugenden Kreditprojekt den gewünschten Kredit ohne SCHUFA für Selbständige bekommen! Was sollte ich bei der Auswahl von einem Kredit ohne Schufa beachten?

Modern: Ihr SCHUFA-Score ist aktuell ein echtes Handicap für die Finanzierung? Dann bleibt nur der Weg über Kreditvermittler. Zum Glück gibt es zwischen diversen Kredithaien hier auch sehr seriöse Anbieter: Zum Beispiel die Kreditvermittler Bon-Kredit und Creditolo. Kredite ohne SCHUFA und Kredite ohne SCHUFA-Auskunft für Selbständige sind dort möglich!

Klassisch: Wenn Sie sich doch zu einem mit Sicherheit kostengünstigeren Kredit für Selbständige mit SCHUFA-Abfrage oder einem klassischen Kredit für Existenzgründer durchringen können, vergrößert sich die Anzahl der Anbieter schlagartig! Sie haben damit gleich bessere Vergleichsmöglichkeiten und sind insgesamt in einer stärkeren Position gegenüber potentiellen Kreditgebern. Falls Ihre Bonität nur leicht angeschlagen ist und Sie Sicherheiten wie ein Fahrzeug (Pkw oder Lkw), ein Grundstück oder sogar eine Immobilie bieten können, sollten Sie mindestens einige Versuche unternehmen, einen kostengünstigeren Kredit zu bekommen. Ihre künftige Finanzsituation wird damit weniger belastet und auch das nächste Gespräch mit Ihrem Steuerberater wird sicher entspannter…

Kredit trotz Schufa abgelehnt: Was tun?

Natürlich gibt es auch hier keine Sicherheit, dass der Verbraucher garantiert den Kreditwunsch finanziert bekommt. Allerdings sind die Mitarbeiter so geschult und haben so viel Erfahrung, dass sie auch wissen, auf was die Kreditgeber besonders achten. Um die Finanzierung wahrscheinlicher zu machen, greifen sie dabei teilweise auch auf ein großes Netzwerk im Ausland zurück. Folgende Möglichkeiten könnten sie weiterhin in Betracht ziehen:

Reduzierung des Darlehensbetrags: Unter Umständen werden die Mitarbeiter den Kunden darauf aufmerksam machen, dass die Höhe des Kreditbetrags nicht machbar ist. Allerdings sind einige Banken durchaus bereit, eine niedrigere Kreditsumme zu finanzieren. Sofern der Verbraucher damit einverstanden ist, wäre das ebenfalls eine Alternative.

Laufzeitverlängerung: Eine Verlängerung der Laufzeit führt dazu, dass die monatliche Kreditrate sinkt. Zwar erhöhen sich im Gegenzug die Gesamtkosten, aber das spielt in diesem Fall erstmal keine Rolle. Entscheidend ist nur, dass die Haushaltsrechnung dann besser aussieht.

Weiteres Stellen von Sicherheiten: Wenn die beiden genannten Möglichkeiten ebenfalls nicht ausreichen, dann muss der Kunde weitere Sicherheiten stellen. Das wäre zum Beispiel ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge.

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Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.