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Kredit trotz Schufa Eintrag möglich

Das Wichtigste in Kürze

  • Kredite trotz Schufa über Spezial-Anbieter möglich
  • Privatkredite werden auch mit Schufa Einträgen vergeben
  • Spezial-Kreditvermittler haben Erfahrung mit komplexeren Sachverhalten
  • Zinsen im Schnitt aber deutlich höher als bei einer positiven Schufa
  • Manchmal hilft ein Kredit im Ausland
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Negative Schufa Einträge können für Verbraucher sehr unangenehme Folgen haben. Nicht nur die Kreditvergabe ist eingeschränkt, sondern auch das Abschließen von Verträgen, wie beispielsweise einen Handy-Vertrag oder selbst Strom- und Gas-Verträge. Allerdings gibt es auch Anbieter, die einen Kredit trotz Schufa Eintrag vergeben. Dabei handelt es sich jedoch nicht um die klassischen Banken, sondern um Spezialportale, wie zum Beispiel bei der Vermittlung von Privatkrediten. Auch spezielle Kreditvermittler, die sich auf Kredite ohne Schufa im In- und Ausland spezialisiert haben, können eine wertvolle Hilfe sein. In diesem Beitrag beschreiben wir Möglichkeiten, wie Verbraucher trotz eines Schufa Eintrages einen Kredit erhalten.

Ein Kredit trotz Schufa Eintrag ist möglich.

Ein Kredit trotz Schufa Eintrag ist möglich.

Kredit trotz Schufa Eintrag: Auf den Eintrag kommt es an

In unserem täglichen Sprachgebrauch ist ein Schufa Eintrag sehr negativ behaftet. Allerdings existieren sowohl positive als auch negative Schufa Einträge. Wenn wir von einem „Schufa Eintrag“ in diesem Artikel sprechen, so meinen wir allerdings negative Schufa Einträge. Ein solcher muss jedoch noch lange nicht einen Kredit verhindern. Es kommt letzten Endes auf den konkreten Eintrag an. Kleinere Mängel, wie zum Beispiel eine vergessene Rechnung, was möglicherweise schon Jahre her ist, hat kaum noch Auswirkungen auf die Kreditvergabe. Größere Angelegenheiten jedoch können eine Kreditvergabe generell unmöglich machen. Wer beispielsweise eine Privatinsolvenz durchläuft, kann grundsätzlich kein Darlehen mehr aufnehmen, auch nicht ohne Schufa.

Wir möchten uns daher in diesem Beitrag verschiedene Möglichkeiten anschauen, wie Verbraucher einen Kredit trotz Schufa Eintrag erhalten, abhängig davon, wie negativ dieser Eintrag ist.

  • Kredit trotz Schufa grundsätzlich machbar
  • Auf den konkreten Eintrag kommt es letztlich an
  • Kleinere Mängel sind keine Herausforderung, sondern erhöhen „nur“ den Zinssatz

Kredit trotz Schufa: Diese Voraussetzungen müssen trotzdem erfüllt sein

So manch einer verwechselt einen Kredit ohne Schufa beziehungsweise trotz Schufa mit einem Kredit ohne Einkommen. Allerdings ist das in der Praxis nicht der Fall. Wer einen Kredit trotz Schufa Eintrag erhalten möchte, muss dennoch Voraussetzungen erfüllen. Grade in diesem Fall muss der Kreditnehmer sogar an bestimmten Stellen noch mehr Voraussetzungen erfüllen wie andere Kreditnehmer. So muss beispielsweise das Einkommen noch gesicherter sein. Zwar können wir an dieser Stelle keine absoluten Zahlen nennen, allerdings wollen wir eine kleine Übersicht der Voraussetzungen anführen, die bei einem Kredit trotz Schufa Eintrag eine große Rolle spielen:

  • Festes monatliches Einkommen
  • Einkommen muss häufig aus nichtselbstständiger Tätigkeit stammen
  • Für Selbstständige unter Umständen aber auch möglich
  • Bezieher von Sozialleistungen wie Hartz IV oder Arbeitslosengeld erhalten auch keinen Kredit trotz Schufa Eintrag
Auch bei einem Kredit trotz Schufa muss der Antragssteller gewisse Voraussetzungen erfüllen.

Auch bei einem Kredit trotz Schufa muss der Antragssteller gewisse Voraussetzungen erfüllen.

Es ist sollte jedem Verbraucher klar sein, dass ein Kreditgeber immer sicher sein möchte, dass der Kreditnehmer auch in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen. Um das zu prüfen, fordern die Kreditgeber in der Regel Einkommensnachweise an. Da schon ein negativer Schufa Eintrage vorhanden sind, ist es daher umso wichtiger, dass der Kreditnehmer an dieser Stelle punkten kann. Zwar legt jeder Kreditgeber hier andere Maßstäbe an, was die Höhe des Einkommens angeht, dennoch muss es gesichert und fest sein. Bezieher von Arbeitslosengeld oder Hartz 4 haben grundsätzlich keine Chance auf ein Darlehen. Auch Selbstständige haben, unabhängig von der Höhe ihres Einkommens, Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme. Allerdings gibt es auch hier einige Möglichkeiten.

Wenn der Kreditgeber trotz der Einkommensnachweise nicht ausreichend davon überzeugt ist, dass der Kreditnehmer in der Lage ist das Darlehen zurückzuführen, so muss dieser gegebenenfalls weitere Sicherheiten einbringen. Hierunter fällt zum Beispiel ein Bürge oder ein zweiter Kreditnehmer. Theoretisch könnte ein Kreditnehmer natürlich auch wertvolle Gegenstände verpfänden und sich dadurch einen Kredit ohne Schufa beziehungsweise trotz Schufa Eintrag verschaffen.

Kredit trotz Schufa Eintrag: Kreditvergleich bei kleineren Mängeln die beste Wahl

Sofern nur ein paar kleinere Mängel vorhanden sind, empfehlen wir den Kreditvergleich. Beim Kreditvergleich fragt der Vergleichsrechner natürlich auch bei den klassischen Banken an. Verbraucher sind manchmal überrascht, dass auch sie von diesen Banken einen Finanzierungsvorschlag erhalten. Diesen Weg empfehlen wir immer dann, wenn der Verbraucher weiß, dass keine harten negativen Schufa Einträge vorhanden sind. Doch wie funktioniert unser Kreditvergleich?

Im ersten Schritt gibt der Nutzer seine persönlichen und finanziellen Daten an. Zudem stimmt er der Schufa Abfrage zu. Der Vergleichsrechner fragt im Hintergrund sofort bei der Schufa die aktuellen Daten des Nutzers ab. Mithilfe der Schufa Auskunft sowie den Angaben des Kunden, kann der Rechner dann einen Bonitätsscore ermitteln. Anhand dieses Bonitätsscores und dem Kreditwunsch, ist der Vergleichsrechner nun in der Lage herauszufinden, welche Banken zu einem hohen Prozentsatz die Finanzierung wahrscheinlich ermöglichen. Sollte die Finanzierung nicht zustande kommen, so hat dies keine negativen Folgen für die Schufa.

  • Im Vergleichsrechner die persönlichen und finanziellen Daten angeben
  • Im Hintergrund führt der Rechner eine Schufa Abfrage durch
  • Er ermittelt die individuelle Bonität des Nutzers
  • Anhand des Scorewertes kann der Rechner die Banken ermitteln, die bei diesem Score den Kreditwunsch des Nutzers höchstwahrscheinlich erfüllen werden
Maxda hat sich als Kreditvermittler auf schwierige Fälle spezialisiert.

Maxda hat sich als Kreditvermittler auf schwierige Fälle spezialisiert.

Kredit trotz Schufa Eintrag: Bei Privatkrediten nur untergeordnet

Sollte die Kreditvergabe über unseren Kredit Vergleich nicht möglich sein oder es sich bei dem Nutzer um einen Selbstständigen handelt, so empfehlen wir gleich die Anfrage bei einem P2P Portal. Ein P2P Portal, vermittelt Kredite von privat. Hier sind nicht Banken oder Kreditinstitute die Kreditgeber, sondern andere privater Anleger. Natürlich führen auch diese Portale eine Schufa Abfrage durch. Dennoch spielt sie bei der Beurteilung eine nicht so große Rolle wie bei Banken. Hier steht vielmehr die Einschätzung des privaten Investors im Mittelpunkt. Daher ist es für den Kreditnehmer umso wichtiger, sich richtig und professionell zu präsentieren.

Ein Kredit trotz Schufa Eintrag ist unserer Erfahrung nach bei Auxmoney und smava möglich. Allerdings auch hier noch einmal der Hinweis: Sollten Privatinsolvenzen oder eine ganze Reihe von laufenden Pfändungen in der Schufa vorhanden sein, so wird der Kreditnehmer auch hier abgelehnt.

Kredite ohne Schufa Eintrag: Kreditvermittler nutzen

An dieser Stelle gleich ein Wort zur Vorsicht. Es tummeln sich auf dem Markt der Kreditvermittler eine ganze Reihe von schwarzen Schafen. So müssen Personen manchmal eine Gebühr dafür zahlen, dass der Kreditvermittler überhaupt erst aktiv werden. Das ist jedoch alles andere als seriös. Seriöse Kreditvermittler arbeiten ausschließlich auf Erfolgsbasis. Sollte also keine Kreditvertrag zustande kommen, so muss auch der Kreditnehmer keine Gebühren zahlen. Andere Kreditvermittler arbeiten sogar nur auf Provisionsbasis, indem sie die Provisionen nicht vom Kreditnehmer, sondern vom Kreditgeber erhalten.

Wir haben sehr gute Erfahrungen mit den beiden Spezial Anbietern Maxda sowie Bon Kredit gemacht. Beide Unternehmen sind seit Jahrzehnten am Markt und haben sich ein hohes Maß an Expertise aufgebaut. Sie sind insbesondere auf komplexe Kreditanfragen spezialisiert. Unter „komplex“ verstehen wir hier beispielsweise mehrere negativer Schufa Einträge. Oder auch wenn alle Anfragen bei anderen Portalen oder Privatkredite nichts gebracht haben. Wichtig ist hier doch auch hier, dass der Verbraucher über ein ausreichend hohes Einkommen verfügt.

Kredit trotz Schufa abgelehnt: Was tun?

Natürlich gibt es auch hier keine Sicherheit, dass der Verbraucher garantiert den Kreditwunsch finanziert bekommt. Allerdings sind die Mitarbeiter so geschult und haben so viel Erfahrung, dass sie auch wissen, auf was die Kreditgeber besonders achten. Um die Finanzierung wahrscheinlicher zu machen, greifen sie dabei teilweise auch auf ein großes Netzwerk im Ausland zurück. Folgende Möglichkeiten könnten sie weiterhin in Betracht ziehen:

  • Reduzierung des Darlehensbetrags: Unter Umständen werden die Mitarbeiter den Kunden darauf aufmerksam machen, dass die Höhe des Kreditbetrags nicht machbar ist. Allerdings sind einige Banken durchaus bereit, eine niedrigere Kreditsumme zu finanzieren. Sofern der Verbraucher damit einverstanden ist, wäre das ebenfalls eine Alternative.
  • Laufzeitverlängerung: Eine Verlängerung der Laufzeit führt dazu, dass die monatliche Kreditrate sinkt. Zwar erhöhen sich im Gegenzug die Gesamtkosten, aber das spielt in diesem Fall erstmal keine Rolle. Entscheidend ist nur, dass die Haushaltsrechnung dann besser aussieht.
  • Weiteres Stellen von Sicherheiten: Wenn die beiden genannten Möglichkeiten ebenfalls nicht ausreichen, dann muss der Kunde weitere Sicherheiten stellen. Das wäre zum Beispiel ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge.
Maxda verfügt über ein umfangreiches Netzwerk an Kreditgebern.

Maxda verfügt über ein umfangreiches Netzwerk an Kreditgebern.

Kredite trotz Schufa Eintrag kein Problem

Wie wir gesehen haben, ist ein Kredit trotz Schufa Eintrag möglich, solange keine Privatinsolvenz vorhanden ist. Auch muss der Verbraucher über ein ausreichend hohes Einkommen verfügen. Die Höhe des Einkommens sowie die Ausgaben prüfen die Kreditgeber über die Kontoauszüge und Gehaltsnachweise oder dergleichen. Das zeigt auch, dass ein Kredit trotz Schufa Eintrag nicht sofort ausgezahlt wird. Denn die Prüfung nimmt in der Regel einige Tage in Anspruch.

Wir empfehlen grundsätzlich immer erst die Nutzung unseres Kreditvergleichs. Denn auch hier haben Verbraucher mit einer mittleren Bonität gute Chancen auf einen Kredit trotz Schufa Eintrag. Wenn das nicht hilft, dann sollten Verbraucher auf Kreditvermittler wie Bon Kredit oder Maxda zurückgreifen. Auch eine Nutzung der P2P Plattformen ist denkbar, allerdings sollten Nutzer hier eine deutlich längere Zeit bis zur Auszahlung des Kredits einplanen.

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Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.