SWK Bank Policendarlehen Erfahrungsbericht
  • ohne Einkommensnachweis
  • Kreditentscheidung in 30 Sekunden
  • Sondertilgungen möglich
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Monatliche Rate ab 8,16 €
Kredite.org Bewertung:
Bekannt aus dem TV:
Bank bekannt aus dem TV
Kreditrahmen: 10.000 - 250.000€ | Laufzeiten: 12 - 84 Monate
Effektiver Jahreszins: 3,99% |Bearbeitungsgebühr: 0,-

So hat die SWK Bank Policendarlehen bei uns abgeschnitten

Testkategorie

Produktportfolio
 (4,00)
24/30 Punkten
Beratung & Service
 (4,67)
14/15 Punkten
Gebühren und Kosten
 (3,67)
22/30 Punkten
Benutzerfreundlichkeit der Website
 (4,17)
25/30 Punkten
Gesamtbewertung
 (4,00)

SWK Bank Policendarlehen Kredit: Erfahrungen & Informationen

SWK Bank Policendarlehen – das Unternehmen hinter dem Angebot

Mit dem Policendarlehen der SWK Bank erhalten Kreditnehmer die Möglichkeit, eine Vorauszahlung auf die bestehende Lebensversicherung zu bekommen. Die Lebensversicherung wird in der Höhe des benötigten Kreditbetrages beliehen. Angeboten wird das Policendarlehen von der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, kurz SWK Bank. Das Unternehmen besteht seit dem Jahre 1959 und hat seinen Sitz in Bingen am Rhein. Dabei handelt es sich um eine deutsche Direktbank, welche bereits zu Beginn der Unternehmensgeschichte die Produkte ohne großes Filialnetz anbot. Heutzutage wird vorwiegend das Internet zur Vermarktung der Produkte genutzt. Das Produktportfolio reicht von Kreditarten über Festgeldern und Mietbürgschaften bis hin zum Policendarlehen.

Die Vorteile auf einen Blick

  • SWK Bank Policendarlehen
  • SWK Bank Policendarlehen
  • SWK Bank Policendarlehen

Das bietet der Darlehensvermittler

  1. Top-Konditionen bei Kreditsummen ab 5.000 Euro
  2. Online-Entscheidung nach Antrag in max. 30 Sekunden (unverbindlich)
  3. Auszahlungen innerhalb von 48 Stunden
Weiter zur kostenlosen Kreditanfrage | SWK Bank Policendarlehen

Bewertung zum SWK Bank Policendarlehen Kredit: PRO & CONTRA auf einen Blick

PRO
  • liquide Mittel durch Lebensversicherung
  • Policendarlehen ohne Einkommensnachweis
  • Online-Kreditentscheidung in 30 Sekunden
  • vorzeitige Ablösung und Sondertilgungen sind möglich
KONTRA
  • Kreditrahmen zwischen ab 2.500
  • Bearbeitungszeiten von fünf bis sechs Wochen

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Mit dem SWK Bank Policendarlehen erhalten Besitzer einer Lebensversicherungspolice die Möglichkeit, durch die Lebensversicherung innerhalb kurzer Zeit liquide Mittel zu generieren. Der aktuelle Rückkaufswert der Lebensversicherung gilt dabei als Sicherheit, wodurch der Kreditnehmer bei Beantragung eines Kredites keine weiteren Sicherheiten vorweisen muss. Eine gute Bonität muss nicht zwingend vorhanden sein und wird dementsprechend nicht geprüft. Voraussetzung dafür ist natürlich, dass der gewünschte Kreditbetrag nicht höher ist, als der aktuelle Rückkaufswert der Lebensversicherungspolice.

Das Policendarlehen kann ohne viel Aufwand direkt online beantragt werden. Über die Webseite des Anbieters lässt sich der Antrag direkt online ausfüllen und die Online-Kreditentscheidung soll laut Anbieter innerhalb von 30 Sekunden erfolgen. Auch die anschließende Auszahlung des Kreditbetrages soll innerhalb von ein bis zwei Wochen erfolgen. Allerdings bezieht sich diese Angabe nicht auf die gesamte Bearbeitungszeit ab der Kreditanfrage. Denn laut Anbieter dauert es in der Regel fünf bis sechs Wochen, gerechnet ab Eingang der Unterlagen, bis die Auszahlung erfolgen kann. Der Zeitraum kann je nach Versicherungsgesellschaft variieren.

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Der Kreditrahmen für die Vergabe eines Policendarlehens über die SWK Bank beschränkt sich auf Beträge zwischen 2.500 und 250.000 Euro. Dadurch können Interessenten das Angebot bei geringeren Kreditwünschen nicht in Anspruch nehmen. Auf der anderen Seite ist der maximale Kreditrahmen mit 250.000 Euro hoch angesetzt. Das Policendarlehen kann innerhalb von bis zu 84 Monaten zurückbezahlt werden. Eine vorzeitige Ablösung ist allerdings möglich. Zugleich können bei Bedarf Sondertilgungen geleistet werden.

SWK Bank Policendarlehen im Schnellcheck: das Angebot und die Konditionen

  • Kreditrahmen: 2.500 bis 250.000 Euro (bis 100 Prozent des Rückkaufwertes)
  • Laufzeiten: flexibel zwischen 12 bis hin zu 84 Monaten
  • Effektiver Jahreszins: 3,99 Prozent
  • Bearbeitungsgebühr: kostenlos

SWK Bank Policendarlehen: Test der Webseite, der Beitragsrechner und des Darlehens

Das Angebot des Policendarlehens der SWK Bank kann über den Produktbereich der Internetpräsenz aufgerufen werden. Alle Informationen zum Darlehen werden dem Nutzer auf einer Seite bereitgestellt. Dennoch ist die Seite übersichtlich und klar strukturiert aufgebaut. Im oberen Bereich kann zunächst ein Rechner genutzt werden.

Über den Rechner können Interessenten mit wenigen Angaben einen guten Eindruck über das Policendarlehen und den zu erwartenden Zinssatz erhalten. Zunächst einmal wird dem Nutzer durch Eingabe der gewünschten Darlehenssumme, der Laufzeit und der Art der Zinszahlung ein erster Überblick über die möglichen Konditionen angezeigt. Zu diesen zählen:

  • der effektive Jahreszins
  • der Sollzins
  • die monatliche Rate

Durch Betätigung des Buttons „Jetzt Zinsen sichern“ kann sich der Nutzer eine erweiterte Ansicht über die Konditionen anzeigen lassen. Weitere Details, wie der Gesamtbetrag, der gesamte Zinsbetrag und einige weitere Informationen werden auf der folgenden Seite aufgeführt. Besteht Interesse an dem Angebot, kann der Nutzer ein unverbindliches Angebot anfordern. Dadurch wird der Nutzer Schritt für Schritt durch den gesamten Prozess geleitet. Kommen im Zuge dessen Fragen auf, kann der FAQ-Bereich im unteren Teil der Webseite genutzt werden. Dort werden einige der häufigen Fragen beantwortet. Zusätzlich steht eine kurze Video-Anleitung zur Auswahl.

screenshot_swk-bank-policendarlehen-antrag

Das SWK Bank Policendarlehen wird zur Beleihung der Lebensversicherungspolice angeboten. Allerdings werden nicht alle Policen gleichermaßen akzeptiert. Zunächst einmal können insbesondere beitragsfreie kapitalbildende Renten- und Lebensversicherungen beliehen werden. In der Regel ist es möglich, ein Policendarlehen von bis zu 100 Prozent des aktuellen Rückkaufswertes zu erhalten. Eine Ausnahme gibt es hingegen bei fondsgebundenen Lebensversicherungen. Diese können nur bis maximal 60 Prozent, gemessen am garantierten Rückkaufswert, beliehen werden. Daneben gibt es noch einige weitere Einschränkungen zu beachten. Zu diesen zählen unter anderem, dass folgende Policen nicht über die SWK Bank beliehen werden können:

  • Policen mit staatlicher Förderungen, wie beispielsweise Riester- oder Rürup-Policen
  • Policen von juristischen Personen
  • Policen einer Direktversicherung ohne eigene Einzahlungen
  • ausländische Policen

SWK Bank Policendarlehen Erfahrungen anhand von drei konkreten Beispielen:

Beispiel: Beleihung Lebensversicherung

  • Art des Kredites: Policendarlehen
  • Kreditsumme: 2.500 Euro
  • Laufzeit: 24 Monate
  • Effektiver Jahreszins: 3,99 Euro
  • Monatliche Rate: 8,16 Euro
  • Zinsen: 195,84 Euro
  • Bearbeitungsgebühr: kostenlos

Beispiel: Beleihung Lebensversicherung

  • Art des Kredites: Policendarlehen
  • Kreditsumme: 10.000 Euro
  • Laufzeit: 48 Monate
  • Effektiver Jahreszins: 3,99%
  • Monatliche Rate: 32,65 Euro
  • Zinsen: 1.567,20 Euro
  • Bearbeitungsgebühr: kostenlos

Beispiel: Beleihung Lebensversicherung

  • Art des Kredites: Policendarlehen
  • Kreditsumme: 90.000 Euro
  • Laufzeit: 48 Monate
  • Effektiver Jahreszins: 3,99%
  • Monatliche Rate: 293,85 Euro
  • Zinsen: 14.104,80 Euro
  • Bearbeitungsgebühr: kostenlos

Bewertungen, Erfahrungen und Meinungen – SWK Bank Policendarlehen im Härtetest

SWK Bank Policendarlehen: Erfahrungen mit dem SWK Bank Policendarlehen

Das Policendarlehen der SWK Bank wurde bereits mehrfach in unterschiedlichen Magazinen erwähnt und bewertet. In einem Test der FMH-Finanzberatung, im Auftrag von n-tv, konnte sich das SWK Bank Policendarlehen gegenüber Angeboten insbesondere im Bereich der Darlehen mit kurzer Laufzeit behaupten. In dem im Juni 2015 veröffentlichten Test, konnte sich die SWK Bank in dem Bereich unter den drei Anbietern mit dem günstigsten effektiven Jahreszins wiederfinden.

Auch in anderen Magazinen wurde das Policendarlehen der Bank mit denen anderer großer Anbieter gegenübergestellt. Dadurch ist erkennbar, dass die SWK Bank zu den renommierten Anbietern zählt. Dies zeigt sich auch den Bewertungen, welche über die SWK Bank selbst als Anbieter des Policendarlehens vorhanden sind. So wurde die Bank, mit Stand November 2015, zum Beispiel mit dem eKomi-Siegel in Silber ausgezeichnet. Mit mehr als 17.000 Bewertungen haben sich bereits viele Kunden zu diesem Anbieter geäußert. Durch vorwiegend positive Äußerungen kam die Bewertung zustande. Im Jahre 2015 wurde das Unternehmen zugleich vom BankingCheck Award 2015 mit der Note „sehr gut“ unter der Kategorie „beste Direktbank“ ausgezeichnet.

Daneben erhielt die SWK Bank im Bereich der Servicequalität und Kundenzufriedenheit vom TÜV Saarland ebenso die Note „sehr gut“ (07/2015). Zusätzlich existiert eine Zertifizierung vom TÜV Rheinland, bei welcher die Datensicherheit sowie der Datenschutz geprüft wurden.

Ihre Erfahrungen und Meinungen zum SWK Bank Policendarlehen

Mittlerweile haben viele Verbraucher die Möglichkeit genutzt, über die SWK Bank eine Lebensversicherung zu beleihen. Haben Sie bereits ein Policendarlehen bei diesem Anbieter abgeschlossen oder haben Sie sich vielleicht nach dem Angebot anders entschieden? Ganz gleich, welche Erfahrungen Sie bereits mit diesem Anbieter, beispielsweise in Bezug auf das Produkt, die Konditionen oder den Kundenservice sammeln konnten – wir sind an Ihrer persönlichen Meinung interessiert. Senden Sie uns zu Ihren Erfahrungen einfach ein paar Zeilen und schildern Sie uns, was Ihnen positiv und was Ihnen vielleicht negativ aufgefallen ist. Wir bedanken und herzlich für Ihr Bemühen!

Häufige Fragen und Antworten zum Angebot von SWK Bank Policendarlehen

Auf welchem Wege kann das SWK Bank Policendarlehen beantragt werden?

Über die Internetpräsenz der SWK Bank erhalten Nutzer die Möglichkeit, sich innerhalb kurzer Zeit ein Angebot einzuholen. Dies ist direkt online und durch Eingabe weniger Daten zur bestehenden Lebensversicherung und zum gewünschten Policendarlehen möglich. Das Kreditangebot erhalten Nutzer nach Anfrage innerhalb weniger Sekunden. Anschließend können sich Interessenten für das Angebot entscheiden und die Vertragsunterlagen ausdrucken. Die Unterlagen werden in der Regel per Post versandt. Die Legitimation findet hingegen online, per WebID statt.

Welche Unterlagen müssen bei Antragstellung an die SWK Bank gesandt werden?

Die SWK Bank benötigt zur Bearbeitung der Kreditanfrage zunächst den Kreditantrag. Dieser kann ausgedruckt werden und muss anschließend vom Antragsteller unterschrieben werden. Zusätzlich ist dem Antrag eine unterzeichnete Abtretungserklärung sowie die Versicherungspolice im Original beizufügen. Eine Kopie der Versicherungspolice ist nicht zulässig, wodurch die Unterlagen auf dem Postwege versandt werden müssen.

Für wen ist das Policendarlehen geeignet?

Das Angebot der SWK Bank richtet sich zunächst an alle privaten Versicherungsnehmer, welche im Besitz einer Lebensversicherungspolice mit Rückkaufswert sind. Eine Risikolebensversicherung kann hingegen nicht beliehen werden. Zudem muss der Antragsteller des Policendarlehens der Versicherungsnehmer sein. Der Interessent muss auf eigenen Namen handeln und bereits volljährig sein. Eine weitere Voraussetzung ist, dass der Antragsteller seinen ständigen Wohnsitz in Deutschland an. An die Bonität oder das Beschäftigungsverhältnis werden hingegen keine Voraussetzungen geknüpft. Denn die Lebensversicherungspolice gilt als alleinige Sicherheit für das Darlehen, wodurch keine weiteren Sicherheiten oder Vermögenswerte abgefragt werden. Dadurch ist das Policendarlehen nicht nur für Arbeitnehmer geeignet, sondern kann zum Beispiel auch von Freiberuflern, Selbstständigen oder Arbeitsuchenden in Anspruch genommen werden. Selbst negative Einträge bei Auskunfteien wie der Schufa haben keinen Einfluss auf die Vergabe des Policendarlehens, welches vollständig über den Rückkaufswert abgesichert ist.

Können mehrere Policen beliehen werden?

Grundsätzlich besteht die Möglichkeit, mehreren Policen zu beleihen. Bis zu drei Policen können je Person beliehen werden. Bei der Beleihung ist die maximale Kredithöhe von 250.000 Euro zu beachten.

Wie erfolgt die Rückführung des Policendarlehens?

Der Kreditnehmer zahlt die Zinsen für das Policendarlehen während der gesamten Laufzeit in monatlichen Raten an die SWK Bank. Mit der letzten Rate, der sogenannten Schlussrate, wird zudem die Rückführung des geliehenen Kapitals fällig.

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Erfahrungen und Meinungen zu SWK Bank Policendarlehen

Sind oder waren Sie SWK Bank Policendarlehen Kunde? Dann interessiert uns natürlich Ihre ganz persönliche Kredit-Meinung zu diesem Kreditvermittler sehr! Helfen Sie den zahlreichen anderen Lesern von Kredite.org, indem Sie uns Ihre SWK Bank Policendarlehen-Erfahrungen schildern.

Bitte beachten: Beleidigung ist nach § 185 StGB, Verleumdung nach §187 StGB verboten und wird daher von der Kredite.org-Redaktion aus rechtlichen Gründen ausnahmslos zensiert. Vielen Dank.

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SWK Bank Policendarlehen Erfahrungsbericht
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Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.