Europa Hausratversicherung Test + Erfahrungen

Ein Einbruch-Diebstahl oder ein Feuerschaden und schon sind die wertvollsten und liebsten Gegenstände aus dem Haus entwendet oder zerstört. Dass der emotionale Wert nicht wiederhergestellt werden kann ist meist traurige Tatsache, aber der finanzielle Verlust kann es durchaus. Dies ist die Aufgabe einer Hausratversicherung, die nach einem Schadenfall dafür sorgt, dass Sie den Verlust zum Neuwert ersetzt bekommen.

InfoAuch die Europa Versicherung bietet so einen Hausratversicherungs-Vertrag an. Seit dem Jahre 1983 ist Europa als Direktversicherer tätig. Als Direktversicherer bedeutet, dass auf einen eigenen Außendienst verzichtet wird, was im Umkehrschluss heißt, dass auch weniger Kosten für die Versicherung vorhanden sind – und dies wirkt sich für Europa Kunden auf niedrige Beiträge aus. Trotz fehlendem Außendienst hat die Europa Versicherung sich ein besonders umfangreiches Portfolio an Produkten aufgebaut, welches u.a. folgende Verträge beinhaltet:

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Bei der Europa Versicherung ist der Schutz bereits ab 2,79 Euro im Monat möglich!

Jetzt die Hausratversicherung bei der Europa abschließen In unserem Bericht gehen wir speziell auf die Hausratversicherung der Europa ein. Neben den wichtigsten Leistungsdetails erklären wir, auf welchen Wegen die Versicherung kontaktiert werden kann und mit welchen positiven als auch negativen Leistungen Europa auffällt.

Pro & Contra im Überblick

+ ab 2,79 Euro/Monat
+ sofortiger Online-Abschluss möglich
+ Elementarschaden-Versicherung
+ sehr gute Erreichbarkeit

– Direktversicherer ohne persönlichen Ansprechpartner vor Ort

Die Leistungen der Europa Hausratversicherung im Test

Die Europa Versicherung bietet zwei Tarife im Bereich der Hausratversicherung an. Der günstige Basis-Schutz beinhaltet die wichtigsten Leistungen, der Komfort-Schutz ist teurer, dafür aber eine Rundum-Sorglos-Versicherung. Dennoch sind die Unterschiede in den Leistungen der beiden Tarife nicht sehr groß, so dass sich ein genauer Vergleich absolut lohnt! Nachfolgend stellen wir einige der Leistungsdetails genauer vor und erläutern, wie diese im jeweiligen Tarif abgesichert sind.

Welche Gefahren gelten grundsätzlich als versichert?

In beiden Tarifen gelten folgende Schadensursachen als versichert:

  • Feuer
  • Leitungswasser
  • Einbruch
  • Sturm
  • Hagel
  • Raub

Auch Vandalismusschäden, die durch einen Einbruch entstanden sind, gehören zum Versicherungsumfang dazu und werden bis zur vereinbarten Versicherungssumme erstattet.

Europa hausratversicherung tarifübersicht

Die Tarife unterscheiden sich nur kaum in den Leistungen

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Sind Überspannungsschäden versichert?

Wenn der Blitz in die Leitung einschlägt und dabei technische Geräte zerstört, so ist dies ein Überspannungsschaden, welcher in beiden Tarifen bis zur vereinbarten Versicherungssumme als abgesichert gilt. Eine Ausnahme bilden die Überspannungsschäden, die durch Stromschwankungen im öffentlichen Netz entstanden sind. Diese sind im Basis-Tarif nur bis 10% der Versicherungssumme abgesichert, im Komfort-Tarif hingegen bis zu 50%.

Bis zu welchem Wert werden Wertsachen ersetzt?

Zu den Wertsachen zählt nicht nur der Schmuck, sondern auch Bargeld im Haus, Sparbücher und Wertpapiere, Medaillen oder Münzen und Briefmarken. Da können schnell kleine Summen entstehen, die jedoch bei der Europa Hausratversicherung abgesichert sind. Im Basis-Schutz sind Wertsachen anteilmäßig bis zu 20% der Versicherungssumme und im Komfort-Tarif bis zu 30% der Versicherungssumme abgesichert.

Kostenübernahme für ein Hotel

Ist die Wohnung nach einem Brand oder beispielsweise Wasserschaden für längere Zeit nicht bewohnbar, so muss man in ein Hotel ausweichen. Die Kosten können dabei enorm hoch werden, vor allem wenn man als Familie mit Kindern eine größere Unterkunft benötigt. Auch hier steht die Europa Versicherung finanziell für die Kosten ein, diese unterscheiden sich jedoch in den Leistungsdetails der beiden Tarife. Dieser Leistungspunkt ist auch mit einer der größten Unterschiede in den beiden Tarifen der Europa Hausratversicherung!

  • Basis-Schutz: Für maximal 100 Tage zahlt die Versicherung 60 Euro pro Tag.
  • Komfort-Schutz: Hier zahlt die Europa Versicherung bis zu 360 Tage die Hotelkosten und auch bis zu 100 Euro pro Tag.

Was ist die Außenversicherung?

Außenversicherung bedeutet, dass sich der Hausrat außerhalb der versicherten Wohnung befindet. Dies ist zum Beispiel der Hausrat im Urlaub! Bis zu 20% der Versicherungssumme, jedoch maximal 20.000 Euro zahlt die Versicherung bei einem Schadenfall für den Hausrat. Beachten muss man hierbei lediglich die Zeiträume. Wer den Basis-Schutz abgeschlossen hat, genießt den Versicherungsschutz nur, wenn sich der Hausrat maximal 3 Monate nicht in der eigenen Wohnung befindet. Im Komfort-Schutz gilt die Außenversicherung für bis zu 12 Monate. Wenn also die Kinder beispielsweise ein Auslands-Semester planen, so ist der Komfort-Schutz die bessere Wahl!

Was bedeutet die Kostenübernahme von Tierarztkosten in der Hausratversicherung?

Bei einem Schadenfall sind manchmal auch die Tiere betroffen. Muss beispielsweise der Hund wegen dem Verdacht auf eine Rauchvergiftung nach einem Wohnungsbrand zum Tierarzt, so steht auch hierfür die Europa Versicherung ein und leistet bis zu 1.000 Euro pro Versicherungsfall im Basis-Tarif und bis zu 2.000 Euro im Komfort-Tarif.

Ist auch das Fahrrad versichert?

Auch das Fahrrad ist versichert, jedoch nur im Komfort-Tarif, in welchem die Versicherungssumme auf 1.000 Euro begrenzt ist. Beachtet werden muss hierbei, dass nach einem Fahrrad-Diebstahl eine Anzeige bei der Polizei erforderlich ist. Wenn diese das Fahrrad auch nach 3 Wochen nicht finden konnte, muss dieses nachweislich bei der Versicherung eingereicht werden.
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Welche Leistungen können in den Vertrag optional eingeschlossen werden?

Manche Leistungen sind nicht für jeden wichtig. Um hier nicht mehr zu zahlen, als unbedingt notwendig, bietet Europa den optionalen Einschluss weiterer Leistungen an. Dies sind die folgenden:

Elementarschäden

Dass eine Elementarschadenversicherung wichtig ist, haben die letzten Jahre leider eindrucksvoll bewiesen. Gebiete, in denen niemand damit gerechnet hat, sind plötzlich Opfer von Überschwemmungen geworden, welche einen großen Schaden verursacht haben. Um hiergegen geschützt zu sein, ist der Einschluss einer Elementarschaden-Versicherung wichtig. Neben Schäden, die durch eine Überschwemmung verursacht worden sind, zahlt die Versicherung auch für Schäden, die durch beispielsweise einen Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen oder Erdbeben und Rückstau verursacht wurden. Versichert sind Schäden bis zu 250.000 Euro. Jedoch gilt im Schadenfall ein Selbstbehalt von 10% des Schadens, mindestens 500 Euro und maximal 5.000 Euro. Zudem prüft die Versicherung bei Vertragsabschluss ob die Elementarversicherung überhaupt eingeschlossen werden kann, da nicht in jeder Region eine Elementarschadenversicherung (beispielsweise aufgrund häufiger Erdbeben oder Überschwemmung) angeboten wird. Hier lohnt es sich, bei Interesse vorab bei der Versicherung anzufragen, ob der Einschluss überhaupt möglich ist.

Haushalts-Glas

Was viele nicht wissen: Wer in der Mietwohnung einen Glasschaden verursacht – beispielsweise beim Fensterputzen – kann hierfür nicht die Private Haftpflichtversicherung nutzen, um den Schaden regulieren zu lassen. Ein Glasschaden in der Mietwohnung bzw. dem Haus kann nur über eine Glasversicherung reguliert werden. Dies gilt auch für das Eigentum. Versichert sind dann nicht nur die Gebäudeverglasungen, sondern auch Mobiliar-Verglasungen.

Haus- und Wohnungsschutzbrief

Der Schutzbrief ist eine finanzielle Hilfeleistung und übernimmt die Kosten, die u.a. durch folgende Fällen entstehen:

  • Schlüsseldienst
  • Rohrreinigungsdienst
  • Sanitär-, Elektro- oder Heizungs-Installateur-Service
  • Notheizung
  • Schädlingsbekämpfung
  • Entfernung von Insektennestern
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Beitragsnachlass bei der Europa Versicherung

Um an Beitrag einsparen zu können, ohne dabei auf Leistungen zu verzichten, gibt es bei der Europa Versicherung verschiedene Möglichkeiten. So kann die Hausratversicherung mit einer Selbstbeteiligung von 300 Euro statt 0 Euro gestaltet werden. Bei dem hohen Selbstbehalt reduziert sich der Jahresbeitrag. Auch ist ein 5% Nachlass möglich, wenn der Vertrag mit einer Laufzeit von 3 Jahren abgeschlossen wird. Zudem bietet die Europa Versicherung einen Bündelnachlass an. Wer neben der Hausratversicherung noch einen weiteren Vertrag dort abgeschlossen hat oder gleichzeitig abschließt, profitiert von einem weiteren 5% Nachlass. Ebenfalls ist ein Online-Nachlass von nochmals 5% möglich. Wer mit dem Tarifrechner keine Probleme hat, sollte den Vertrag daher unbedingt online abschließen!

Die Erreichbarkeit der Europa Hausratversicherung – unsere Erfahrungen

Die Kontaktmöglichkeiten zur Europa Versicherung überzeugen vor allem durch die sehr gute telefonische Erreichbarkeit. Durch fehlende Berater im Außendienst ist es sehr wichtig, dass die Versicherung telefonisch gut erreichbar ist, da dies zur Kundenzufriedenheit beiträgt. Die Servicezeiten der telefonischen Beratung sind von Montags bis Freitags von 7.00 bis 20.00 Uhr und am Samstag von 9.00 bis 14.00 Uhr gegeben.

Europa hausratversicherung kontakt

Nicht nur guter und günstiger Schutz wird bei der Europa Versicherung geboten, sondern auch perfekter Service in Bezug auf die Erreichbarkeit!

Außerdem kann die Europa Versicherung schriftlich per E-Mail, Fax oder Post kontaktiert werden. Wer persönliche Daten wie die Adresse oder die Bankverbindung ändern möchte, kann dies über bereits vorgefertigte Formulare auf der Website erledigen. Zusätzlich stellt die Europa Versicherung einen Download Bereich zur Verfügung. In diesem können eigenständig wichtige Dokumente wie Musterkündigungen oder auch ein Wertermittlungsbogen für die Hausratversicherung heruntergeladen werden.

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Was ist ein Wertermittlungsbogen?

Mit dem Wertermittlungsbogen vereinfacht die Europa Versicherung es den Kunden, den Wert des gesamten Hausrates schätzen zu können. Als Hilfestellung kann so pro Zimmer notiert werden, welche Werte sich in diesem befinden, so dass man am Ende der Berechnung nichts vergessen hat. Oftmals werden nur die wichtigsten Möbel oder technischen Geräte berechnet, dass aber auch die Kleidung, die Bücher- und CD-Sammlung sowie das Geschirr im Schrank mit zum Hausrat dazu gehört, vergessen die meisten!

Europa hausratversicherung wertermittlungsbogen

Wie viel ist Ihr Hausrat wert? Der Wertermittlungsbogen gibt wertvolle Hilfestellung bei der Berechnung

Die Benutzerfreundlichkeit der Online-Plattform und des Berechnungs-Tools

Der Aufbau der Website ist angenehm einfach und übersichtlich gestaltet. Mit nur einem Blick ist sofort erkennbar, wo welche Infos zu finden sind. Auf den einzelnen Produktseiten werden zudem die Highlights des Vertrages aufgeführt und auch eine Tarifübersicht mit einer sehr anschaulichen Gegenüberstellung ist dort zu finden. Zudem gibt es die Möglichkeit, sich intensiver mit den einzelnen Leistungen auseinander zu setzen. So gibt es die "Häufige Fragen" Seite, auf welcher bereits sehr viel erklärt wird. Dies erleichtert die Entscheidung für den entsprechenden Tarif. Auch ein Lexikon ist für jedes Versicherungsprodukt vorhanden. Fragen wie "Was ist eine Einbruchmeldeanlage und was bedeuten Elementarschäden?" werden dort kurz, aber verständlich beantwortet. Auch der Angebotsrechner ist übersichtlich gestaltet. Zu jeder Frage ist ein Infofeld hinterlegt, welches erklärt, warum diese Frage gestellt wird oder was damit gemeint ist. Bestehen dennoch Fragen, so ist die Telefonnummer stets im oberen Bereich der Website gut sichtbar aufgeführt.

Auszeichnungen für die Europa Hausratversicherung

Auf der Website unter der Hausratversicherung zeigt Europa die Auszeichnung, welche sie vom €uro DKI erhalten hat. Diese hat den Kundenservice in der Ausgabe 09/2016 mit "Sehr gut" bewertet. Auch das eKomi Feedbackportal ist aufgeführt. Dort werden die Kundenbewertungen der letzten 12 Monate ausgewertet und öffentlich dargestellt. Europa konnte hier während unseres Test´s die Note 4,7 von 5 Sternen aufweisen. Die Empfehlungsquote von 93,83% beweist, wie zufrieden die Kunden mit der Versicherung und dem Service-Angebot sind.

Unser Fazit zur Europa Hausratversicherung im Test

Wen es nicht stört, dass es sich bei der Europa um einen Direktversicherer ohne persönlichen Ansprechpartner vor Ort handelt, kann über diesen einen besonders günstigen Hausratvertrag mit guten Leistungen abschließen. Die einzelnen Leistungen überzeugen soweit, lediglich der hohe Selbstbehalt bei den Elementargefahren sollte nicht unterschätzt werden. Auch ist es empfehlenswert, sich beide Tarife einmal zu berechnen. Der Beitragsunterschied ist nicht besonders groß, dafür ist der Komfort-Tarif doch in einigen Punkten wesentlich besser gestellt in Bezug auf die Entschädigungsgrenzen. Besonders überzeugend ist die Europa Versicherung vor allem im Bereich der telefonischen Erreichbarkeit. Die langen Servicezeiten in der Woche als auch die Erreichbarkeit am Wochenende überzeugen und erklären die Zufriedenheit der Kunden!

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Brigitte Papst

Redakteurin Kredite.org

Brigitte Papst

Brigitte Papst schreibt als freie Redakteurin über Finanz-, Immobilien- und Verbraucherthemen. Sie studierte Volkswirtschaftslehre an der Universität in Münster sowie "International Relations" (M.A) an der University of Birmingham (Großbritannien). Neben ihrer journalistischen Tätigkeit arbeitet Papst als Unternehmens- und Anlageberaterin. Sie ist verheiratet und hat zwei Kinder.