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8 Mythen rund um Kredite, die Sie kennen sollten

Der niedrige Leitzins verleitet viele Menschen dazu, einen Kredit aufzunehmen. Doch in diesem Bereich kursieren zahlreiche Mythen und falsche Annahmen. Im besten Fall sorgt das nur für Unsicherheit bei den Verbrauchern. Im schlechtesten Fall können sie richtig viel Geld kosten. Hier kommen 8 Mythen rund um Kredite, die Sie kennen sollten.

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Kredit-Mythos 1: Lieber das Bankkonto überziehen, als einen Kredit aufzunehmen

Mit einem Dispo-Kredit lassen sich zwar kurzfristig finanzielle Engpässe überbrücken, doch hat das seinen Preis. Die Zinsen sind hierbei höher als bei einem klassischen Ratenkredit. Eine Kontoüberziehung des Girokontos sollte niemals länger als einen Monat dauern, um nicht unnötig Geld zu verschenken. Auch wenn die laufenden Ausgaben regelmäßig die Einnahmen übersteigen, ist ein klassischer Ratenkredit die bessere Alternative zum Dispo-Kredit.

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Kredit-Mythos 2: Die besten Kredit-Angebote gibt es bei der Hausbank

Das ist leider ein weit verbreiteter Irrglaube. Nur wer bei einer Bank Konto und Kundenberater hat, bekommt nicht automatisch die besten Zinsen. Banken wollen oft ihre eigenen Produkte verkaufen. Eine unabhängige Beratung ist daher fraglich. Daher sollten Sie mehrere Angebote von unterschiedlichen Banken miteinander vergleichen.

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Eine große Hilfe beim Vergleich unterschiedlicher Kredit-Anbieter bieten kostenlose und unabhängige Online-Kreditvergleiche wie die von smava. Verbraucher erhalten dadurch einen persönlichen Marktüberblick, um sich daraus das beste Angebot auszuwählen. Natürlich können Sie auch in der Bankfiliale vergleichen und verhandeln.

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Kredit-Mythos 3: Der Schaufensterzins ist das günstigste Kredit-Angebot

Vielen Verbrauchern ist der Unterschied zwischen Schaufensterzinsen und realen Zinsen nicht bewusst. Bei den Schaufensterzinsen handelt es sich um attraktive Ab-Zinsen, die in Online Tabellen für bestimmte Banken angezeigt werden. Dabei handelt es sich in der Regel um Effektivzinsen unter bestmöglichen Bedingungen.

Persönliche Angebote der Bank einholen

Wer sein ganz persönliches Angebot bei der Bank einholt, profitiert davon, dass Bonität, individuelle Situation und Einkommensverhältnisse berücksichtigt werden und dadurch ein viel individuelleres und echtes Angebot möglich ist, was auch die tatsächlichen Effektivzinsen und genauen Kreditkonditionen zum Vorschein bringt.

Kredit-Mythos 4: Die Schufa arbeitet gegen mich

Um die Schufa drehen sich etliche Geschichten und Mythen. Ein Irrglaube besagt, dass die Schufa nur das Interesse der Banken verfolgt. Die Schufa verfolgt jedoch nicht ausschließlich das Interesse der Banken. Als Interessengemeinschaft gibt sie Auskunft an die Banken und informiert über die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers. Aber Verbraucher können die Schufa auch in ihrem Interesse nutzen.

Kostenlos gespeicherte Daten zur Kredit-Biografie einsehen

Einmal jährlich kann jeder Bundesbürger kostenlos die über ihn gespeicherten Daten zur Kredit-Biografie einsehen. Diese Möglichkeit sollten sie vor dem Stellen eines Kreditantrages nutzen. Das ist überaus nützlich, denn in der Schufa-Auskunft befinden sich zum Teil auch alte Einträge über Kredite, die schon längst beglichen wurden. Wer selbstständig die Schufa nutzt, kann dadurch dafür sorgen, dass die Banken einen besseren Eindruck bekommen und dadurch auch der Kreditvertrag günstiger wird.

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Kredit-Mythos 5: Die Schufa ist staatlich

Viele Menschen halten die Schufa für eine staatliche Behörde oder ein staatliches Kontrollorgan im Finanzwesen. Doch in Wirklichkeit ist die Schufa das genaue Gegenteil. Sie befindet sich mehrheitlich in Bankenbesitz und ist ein rein privatwirtschaftliches Unternehmen. Die Schufa ist ein Kontrollorgan der Banken und in ihrem Auftrag holt sie Informationen über potenzielle Kunden ein. Die Banken wiederum werden von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) kontrolliert und beaufsichtigt.

Kredit-Mythos 6: Kredite ohne Schufa sind nicht möglich

Das ist eine der hartnäckigsten Mythen im Bereich Kredite. Viele glauben, dass ein negativer Schufaeintrag das generelle Aus für einen Kredit bedeutet. Das wird damit begründet, dass Banken Kredite in der Regel wegen negativer Schufa ablehnen. Inzwischen arbeiten jedoch viele unabhängige Vermittler von Krediten mit Banken zusammen, wodurch die Möglichkeit besteht, auch mit negativer Schufa Kredite zu erhalten.

Kredit-Mythos 7: Kredite ohne Schufa sind ein Schritt in die Schuldenfalle

Nicht die Aufnahme eines Kredites ohne Schufa ist der Schritt in die Schuldenfalle, sondern ein dauerhaftes Leben auf Pump verbunden mit unkontrolliertem Konsum. Wer ein Leben führt, das er sich eigentlich nicht leisten kann, tappt früher oder später in die Schuldenfalle, egal ob er Kredite ohne Schufa aufnimmt oder nicht. Es ist statistisch belegt, dass der Dispokredit einen hohen Anteil an Verschuldungen hat. Ein weiterer Grund dafür sind zu viele Null-Prozent-Finanzierungen, vor allem in Kombination mit gravierenden einschneidenden Lebensereignissen wie dem Verlust des Arbeitsplatzes, einer Scheidung, Spiel- und Alkoholsucht und ähnliches.

Kredit-Mythos 8: Ist der Kreditvertrag einmal unterschrieben, gibt es kein Entkommen

Der Gesetzgeber hat den Widerruf eindeutig geregelt. Er soll den Verbraucher schützen und bietet die Möglichkeit für einen Rücktritt vom Vertrag innerhalb der nächsten 14 Tage nach Unterzeichnung. Aber auch nach Ablauf dieser Frist ist eine vorzeitige Kündigung unter bestimmten Bedingungen möglich. Daher sollten sich die Kunden bereits im Vorfeld über die Höhe der Kosten informieren. Maßgeblich ist vor allem die Verbraucherkredit-Richtlinie, die besagt, dass die Vorfälligkeitsentschädigung nicht mehr als 1 Prozent der noch zu tilgenden Restschuld betragen darf.

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Peter König

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.