Barmenia Direkt Hausratversicherung im Test + Erfahrungen

Das Wichtigste in Kürze:

  • Feuer, Leitungswasser-, Sturm-, Hagel- und Einbruch-Diebstahl-Schäden in allen Tarifen grundsätzlich mitversichert
  • Unser Tipp: Mindestens 650 Euro pro Quadratmeter versichern, falls Sie sich bei der Versicherungssumme nicht sicher sind
  • Überspannungsschäden, Fahrraddiebstahl, Diebstahl aus dem KFZ, Sengschäden und sogar Trickdiebstahl lassen sich mitversichern

Inhaltsverzeichnis

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Die Barmenia Direkt ist ein Versicherungsunternehmen, welche sich vor allem durch seinen Online-Prozess als besonders schnellen und günstigen Versicherer bezeichnet. Das große Serviceangebot über verschiedene (Online-) Kontaktmöglichkeiten macht es dem Kunden besonders einfach, aus einem der zahlreichen Leistungen des Versicherungs-Portfolios zu wählen. Zu den Versicherungsprodukten der Barmenia Direkt Versicherung gehören beispielsweise die KFZ- und Reiseversicherung, Hausrat- Haftpflicht- und Wohngebäudeverträge, Absicherungen im Bereich der Kranken- und Vorsorgeversicherungen und auch im Bereich der Tier- und Hunde-OP-Versicherungen gibt es bei der Barmenia Direkt Möglichkeiten, sich ausreichend versichern zu können.

In unserem Test stellen wir Ihnen die Barmenia Direkt Hausratversicherung vor, gehen auf die unterschiedlichen Leistungen ein und erklären, welche Tarife mit welchen Leistungsinhalten vorhanden sind. Außerdem geben wir einen Einblick in die Erreichbarkeit und auch, auf welchen Wegen mit der Barmenia Direkt in Kontakt getreten werden kann.

Pro & Contra im Überblick

Info+ sehr gute Erreichbarkeit und Service
+ Versicherung von Trickdiebstahl möglich
+ eigene Verträge können online eingesehen werden

– Auszeichnungen sind nicht nachvollziehbar

Die Leistungen der Barmenia Direkt Hausratversicherung im Test

Die Barmenia Direkt bietet ihren Kunden drei Tarife an. Mit dem Kompakt-Schutz ist ein besonders günstiger Tarif speziell für Einsteiger entstanden, welcher die wichtigsten Leistungen beinhaltet. Der Basis-Schutz ist das Mittelmaß. Von den Grundabsicherungen ausgehend, wird der Versicherungsschutz durch höhere Entschädigungsleistungen und weitere Optionen ergänzt. Der Top-Schutz ist das ideale Paket für jeden, der sich keine Gedanken um seine Versicherung machen möchte. Der ausgezeichnete Schutz enthält viele Zusatzleistungen und besonders hohe Versicherungssummen.

Grundsätzlich gelten in allen Tarifen Feuer, Leitungswasser-, Sturm-, Hagel- und Einbruch-Diebstahl-Schäden als versichert. Die Versicherungssumme richtet sich nach dem Wert, der in der Wohnung vorhanden ist. Je genauer der Wert geschätzt wird, desto einfacher ist es, den Schadenfall in voller Höhe zu regulieren. Als Berechnungsgrundlage in der Hausratversicherung gilt immer der Neuwert der Gegenstände, Möbel oder beispielsweise der Elektronik.

Wer sich trotz ungefährer Kalkulation und dem Zusammenrechnen aller Werte des eigenen Hausrates unsicher ist, sollte mindestens 650 Euro pro Quadratmeter versichern. Somit ist mit dem Versicherer ein Unterversicherungsverzicht vereinbart. Das bedeutet in der Praxis, dass die Versicherung nicht prüft, ob eine mögliche Unterversicherung stattgefunden hat. Dies hat folgenden Hintergrund: Haben Sie sich absichtlich mit einer zu geringen Summe versichert, um dadurch an Versicherungsbeitrag einsparen zu können, so erstattet der Versicherer auch nur prozentual den Schaden. Beispiel: Tatsächlicher Hausratwert sind 100.000 Euro, versichert wurden aber nur 50.000 Euro (also 50%). Kommt es zu einem Schaden und der Versicherer stellt fest, dass eine Unterversicherung vorgelegen hat, so wird auch nur in diesem Beispiel 50% des Schadens ersetzt. Eine korrekte Angabe ist daher wichtig und sorgt letztendlich dafür, dass im Schadenfall die finanzielle Hilfe geleistet wird, für die der Vertrag abgeschlossen wurde.

Nachfolgend stellen wir einige der Leistungsinhalte der drei Tarife genauer vor.

Überspannungsschäden

Ein Überspannungsschaden ist der Defekt an einem technischen Gerät, weil der Blitz in die Leitung eingeschlagen hat. Überspannungsschäden sind in allen Tarifen der Barmenia Direkt versichert, jedoch mit unterschiedlichen Versicherungssummen. So gelten im Kompakt- und Basis-Schutz nur 5% der Versicherungssumme als versichert. Beispiel: Versicherungssumme beträgt 40.000 Euro, Schäden durch Überspannung sind somit nur bis zu 2.000 Euro (5%) versichert. Wer elektronische Geräte mit einem höheren Wert hat, sollte sich daher für den Top-Schutz-Tarif entscheiden, in welchem Überspannungsschäden bis zur vollen Versicherungssumme abgesichert sind. Dieses Beispiel macht aber nochmals deutlich, dass es sich durchaus lohnt, den eigenen Hausratwert so genau wie möglich zu schätzen.

Fahrraddiebstahl

Der einfache Fahrraddiebstahl ist im Top-Schutz automatisch enthalten. Die Versicherungssumme ist auf 1% der gesamten Versicherungssumme begrenzt, kann aber auf Beantragung höher gesetzt werden. In den anderen beiden Tarifen ist der Einschluss von Fahrraddiebstahl nur gegen Mehrbeitrag möglich. Interessant ist die Versicherung auch für Besitzer von Pedelecs, die mit einer maximalen Geschwindigkeit von 25 km/h ebenfalls wie das normale Fahrrad versichert sind.

Eine einfache Übersicht der Tarife, die keine Fragen offen lässt

Sengschäden

Sengschäden sind in allen Tarifen versichert, lediglich im Kompakt-Tarif ist die Versicherungssumme auf 2.000 Euro begrenzt. Was ist ein Sengschaden? Dies ist ein Schaden, der durch extreme Hitzeeinwirkung (jedoch ohne Feuer) entstanden ist. Dies kann ein Glutstück vom Ofen auf dem Parkett sein oder eine Zigarette, die heruntergefallen ist und dabei ein Loch im Teppich hinterlassen hat.

Rückreisekosten aus dem Urlaub

Kommt es daheim zu einem Schadenfall, so informieren Freunde oder Nachbarn einen meist darüber, wenn man sich selbst im Urlaub befindet. Nicht nur, dass in einem Schadenfall schnelles Handeln erforderlich ist, sondern auch die Tatsache, selbst daheim zu sein und nach dem Rechten schauen zu können, veranlasst die meisten dazu, den Urlaub abzubrechen. Wer den Top-Schutz Tarif abgeschlossen hat, erhält eine Kostenerstattung für die zusätzliche finanzielle Leistung, die erforderlich ist, um das Urlaubsland vor der eigentlichen Abreise verlassen zu können. Dies können zum Beispiel die Mehrkosten für eine Umbuchung des Fluges sein. Wichtig zu beachten ist, dass nur dann Kosten übernommen werden, wenn die Versicherung vor Reiseabbruch darüber informiert wird und wenn die Schadenshöhe aller Voraussicht nach mehr als 5.000 Euro beträgt.

Trickdiebstahl

Vom Trickdiebstahl in der eigenen Wohnung sind leider vor allem ältere Menschen betroffen. Fremde Personen appellieren an die Hilfsbereitschaft, geben sich als Verwandte aus oder erfinden sonstige Gründe, um sich einen Zutritt zur Wohnung zu verschaffen. Werden dabei Sachen entwendet, so zahlt die Barmenia Direkt bis zu einer Entschädigungsgrenze von 1.000 Euro diesen Schaden. Abgesichert ist der Trickdiebstahl lediglich im Top-Tarif.

Diebstahl aus dem KFZ

Auch Diebstahl aus dem Auto ist keine Seltenheit. Im Top-Tarif ist auch dies bis zu einer Summe von 600 Euro versichert. Beachten muss man hierbei, dass die Sachen im Auto verschlossen gewesen sein müssen. Einbruchspuren am Auto sind beispielsweise deutliche Hinweise auf das gewaltsame Erlangen der Gegenstände, die sich zum Beispiel im Kofferraum befunden haben und ein Beweis für die Versicherung, dass es sich um einen echten Schaden handelt.

Bargeld

Auch für die Entwendung von Bargeld, beispielsweise bei einem Einbruch-Diebstahl, gibt es Entschädigungsgrenzen. In dieser Klausel geht es speziell um Bargeld, welches unverschlossen in der Wohnung aufbewahrt wird. Im Kompakt-Schutz ist Bargeld in der Wohnung bis zu 500 Euro versichert, 1.500 Euro gelten als maximale Entschädigungsleistung im Basis- und Top-Schutz.

Die Erreichbarkeit der Barmenia Direkt Hausratversicherung – unsere Erfahrungen

Mit der Barmenia Direkt Kontakt aufzunehmen ist besonders leicht und angenehm, da die Versicherung viele Möglichkeiten hierfür anbietet. Der telefonische Kontakt zur Versicherung ist von Montag bis Freitag von 8.00 bis 18.00 Uhr möglich. Auch ein Rückrufservice wird angeboten. Hierzu können die persönlichen Daten sowie Infos zum Anliegen online übermittelt werden. Schriftlich ist die Barmenia Direkt zum einen über den E-Mail Support als auch auf dem klassischen Wege per Post erreichbar.

Besonders praktisch ist es, dass die Barmenia Direkt auch per Skype erreicht werden kann. Ob es sich dabei um einen Sprach- oder Videoanruf handelt, bleibt dem Versicherungsnehmer überlassen – möglich ist beides und vereinfacht den Kontakt vor allem dann, wenn man sich im Ausland befindet oder ein Gespräch führen möchte, bei dem der Berater über die Video-Funktion sichtbar ist. Per Skype ist die Barmenia Direkt von Montag bis Freitag von 10.00 bis 18.00 Uhr erreichbar. Doch noch mehr Kommunikationswege zur Barmenia Direkt sind möglich. So gibt es u.a. die Chat-Funktion. Auf diesem Wege lassen sich besonders schnell einfache Fragen klären, die beispielsweise im Tarifrechner auftauchen.

Die passende Kontaktmöglichkeit wird bei der Barmenia Direkt Versicherung für jeden geboten und überzeugt daher durch einen sehr guten Service

Auch kann die Versicherung per WhatsApp oder SMS kontaktiert werden. Jedem wird somit die Möglichkeit gegeben, sich für den Kommunikationsweg zu entscheiden, der am einfachsten möglich ist. Doch auch ganz klassisch kann ein Beratungsgespräch mit einem Berater der Barmenia Direkt stattfinden. Über die Website kann mit Hilfe der eigenen Postleitzahl der nächstgelegene Kundenbetreuer gefunden und entsprechend kontaktiert werden. Wer selbst nicht suchen möchte, nutzt einfach das Formular der Versicherung und lässt sich durch einen der Berater kontaktieren. Insgesamt überzeugt die Erreichbarkeit durch die vielen Möglichkeiten! Zwar ist die Versicherung nicht am Wochenende erreichbar, gleicht dies aber durch Video-, SMS, Chat- und WhatsApp-Beratungen wieder aus!

Die Benutzerfreundlichkeit der Online-Plattform und des Berechnungs-Tools

Bei der Barmenia Versicherung Infos zu finden ist besonders leicht. Der Aufbau der Website überzeugt und auch Laien im Bereich der Versicherungen erkennen schnell, welche Möglichkeiten geboten werden, wo die Unterschiede in den Tarifen liegen und welcher Tarif der passende Versicherungsschutz ist.

Auch der Tarifrechner könnte einfacher nicht sein, denn nur mit Angabe der eigenen Postleitzahl und der Wohnfläche in Quadratmeter werden sofort die Beiträge für alle drei Tarife errechnet.Mit nur 2 Angaben (Postleitzahl und Wohnfläche in Quadratmeter) lässt sich der Beitrag berechnen

Über die  Online-Plattform ist es zudem möglich, die eigenen Verträge aufrufen und einsehen zu können. Auch Bescheinigung können angezeigt und ausgedruckt werden, so dass nicht immer der Kundenservice kontaktiert werden muss. Eigenständiges Handeln und auch Verwalten der eigenen Verträge ist somit möglich, was zum Vorteil hat, dass rund um die Uhr und von jedem Punkt der Welt aus die eigenen Versicherungen aufgerufen werden können. Wer sich zum Beispiel längere Zeit im Ausland aufhält, hat dennoch jederzeit Zugriff auf seine Verträge.

Auszeichnungen für die Barmenia Direkt Hausratversicherung

Auf der Website der Barmenia Direkt sind viele Auszeichnungen zu den unterschiedlichen Versicherungsprodukten zu finden. Im Bereich der Hausratversicherung wird zudem angegeben, dass der Top-Schutz die Note 1,1 im Test erhalten hat. Leider ist nicht erkennbar, um welchen Test es sich handelt.

Unser Fazit zur Barmenia Direkt Hausratversicherung im Test

Die Leistungen im Bereich der Hausratversicherung konnten überzeugen. Diebstahl aus dem KFZ, Trickdiebstahl oder auch die Entwendung von Bargeld sind Leistungen, die nicht von allen Versicherungen angeboten werden und daher im Test überzeugt haben. Besonders gefallen hat uns die Erreichbarkeit und auch das Service-Angebot der Barmenia Direkt. Die vielen Kommunikationswege machen die Kontaktaufnahme leicht und angenehm und überzeugen daher besonders. Insgesamt ein gutes Leistungsangebot mit einem sehr guten Service!

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Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.