Barmenia Direkt Private Haftpflichtversicherung Test + Erfahrungen

Barmenia Direkt ist ein Versicherer, der die ideale Kombination aus der Schnelligkeit eines Online-Versicherers mit dem Service eines persönlichen Ansprechpartners kombiniert. Die ist auch anhand der vielen Kontaktmöglichkeiten zur Versicherung deutlich sichtbar, die kaum besser sein könnten. Gegründet wurde die Versicherung bereits im Jahre 1904 und bietet heute verschiedene Versicherungsprodukte an. Vom Bereich der KFZ-Versicherungen über die Alltagsversicherungen Hausrat-, Wohngebäude- und Tierversicherungen über die Gesundheits- und Vorsorgeverträge kann man sich seinen persönlichen Schutz zusammenstellen. In unserem Test haben wir die Barmenia Direkt Private Haftpflichtversicherungen auf den Leistungsinhalt, die Erreichbarkeit der Versicherung sowie die Nutzerfreundlichkeit der Website überprüft und zeigen Ihnen nachfolgend die wichtigsten Merkmale.

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  • kostenlose, schufaneutrale Anfrage
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Pro & Contra im Überblick

Info+ Premium-Schutz – das Sorglos-Paket
+ sehr gute Erreichbarkeit auch per Skype, WhatsApp oder Chat
– keine negativen Punkte feststellbar

Die Leistungen der Barmenia Direkt Privat Haftpflichtversicherung im Test

Um für jeden das passende Angebot möglich zu machen, bietet die Barmenia Direkt vier Leistungstarife an. Somit ist vom günstigen Einsteigertarif bis hin zum Sorglos-Schutz alles möglich. Nachfolgend gehen wir auf die Leistungs-Highlights ein und erklären, in welchem Tarif diese Leistungen enthalten sind, wo Unterschiede gemacht werden und für wen sich welcher Tarif eignet.

Für jeden Anspruch gibt es den passenden Tarif

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Die Versicherungssummen

Sowohl der Kompakt- als auch der Basis-Schutz beinhalten eine Versicherungssumme von 5 Mio. Euro bei Personen- und Sachschäden. Im Top-Schutz hat man die Wahl zwischen 10 Mio. oder 50 Mio. Euro. Ein Personenschaden liegt beispielsweise vor, wenn jemand durch Sie stürzt und sich dabei verletzt. Wird in so einem Fall Schmerzensgeld verlangt, springt die Private Haftpflichtversicherung für Sie ein. Ein Sachschaden ereignet sich in der Regel schneller. Im Geschäft fällt Ihnen die teure Vase aus der Hand, Sie kippen den Rotwein über den weißen Teppich des Bekannten oder Ihnen kippt der Parfum-Flakon ins Waschbecken, welches einen Sprung erleidet. Schäden ereignen sich schnell, so dass ein Versicherungsschutz für jeden wichtig ist!

Schlüsselverlust

Über den Vertrag der Barmenia Direkt ist sowohl der private als auch der berufliche Schlüsselverlust versichert. Geleistet wird jedoch nur bei Abschluss des Top-Schutzes und wenn es sich um einen fremden Schlüssel handelt. Der Haustürschlüssel für die Mietwohnung ist demnach versichert, der Schlüssel für die Eigentumswohnung nicht. Die Versicherungssumme im Top-Schutz ist dabei auf 30.000 Euro begrenzt. Auch wenn die Summe im ersten Moment sehr hoch erscheint, ist sie es nicht. Bedenken Sie beispielsweise welche Kosten entstehen, wenn der Firmenschlüssel abhanden kommt, ein Austausch der kompletten Schließanlage stattfinden und jeder Mitarbeiter zudem einen neuen Schlüssel bzw. eine Codekarte erhalten muss. Gleiches gilt für Mehrfamilienhäuser. Mehrere tausend Euro sind da schnell erreicht.

Mitversicherte Personen im Familientarif

Im Familientarif gelten in allen Tarifen grundsätzlich, neben dem Versicherungsnehmer, der Partner und auch die Kinder in häuslicher Gemeinschaft als mitversichert. Kinder gelten solange mitversichert, wie sie noch minderjährig und unverheiratet sind. Darüber hinaus ist auch ein Elternteil des Versicherungsnehmers abgesichert, wenn dieses ebenfalls in häuslicher Gemeinschaft mit dem Versicherungsnehmer lebt. Wer den Top-Schutz abgeschlossen hat, genießt zudem automatisch Versicherungsschutz für Aupairs oder Austauschschüler, die sich vorübergehend im eigenen Haushalt aufhalten.

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Flugmodelle und Modellfahrzeuge

Besitzer und Lenker von Flugmodellen, die nicht versicherungspflichtig sind, wissen durch die Tarife der Barmenia Direkt ihr Hobby ebenfalls gut versichert. Gleiches gilt für Modellfahrzeuge. Wer ein solches Modell besitzt, sollte einen Blick in die Versicherungsbedingungen werfen, da nur unter bestimmten Voraussetzungen der Versicherungsschutz gewährt wird. So gibt es beispielsweise Grenzen in Bezug auf das Gewicht oder die Motorleistung. Oftmals kann dadurch eine teure Extra-Versicherung entfallen, die von vielen Flugmodell-Vereinen als Voraussetzung für die Nutzung des Geländes gefordert wird!

Schäden durch deliktunfähige Personen

Auch Schäden, die von einer deliktunfähigen Person ausgehen, können über die Barmenia Direkt versichert werden. Der Versicherungsschutz gilt in allen Tarifen, jedoch unterscheiden sich dort die Versicherungssummen. Im Kompakt- und Basis-Schutz sind Schäden bis zu einer Höhe von 3.000 Euro versichert (150 Euro Selbstbehalt), im Top-Schutz hingegen muss bei einem Schadensfall kein Selbstbehalt gezahlt werden und die Schadensumme ist auf 20.000 Euro erhöht. Die Mitversicherung gilt nicht nur für Kinder, sondern auch für deliktunfähige Erwachsene.

Versicherungsschutz durch elektronischen Datenaustausch bzw. Internetnutzung

Trojaner, Viren, Würmer – es gibt viele Möglichkeiten einen PC oder die darauf enthaltenen Daten zu beschädigen. Wer selbst ein solches Schadprogramm auf dem eigenen PC hat und dies nicht merkt, kann schnell weitreichende Folgen verursachen. Stellen Sie sich vor, Sie möchten wichtige Unterlagen an Ihren Arbeitgeber per E-Mail von zu Hause aus versenden. Die Datei, die Sie anfügen ist jedoch mit einem Schadprogramm behaftet und wird nun von Ihnen an Ihren Arbeitgeber weitergeleitet. Im schlimmsten Fall werden bei diesem dann wichtige Dateien zerstört oder gleich der komplette PC lahmgelegt. Dies kann einen erheblichen finanziellen Verlust bedeuten. Auch wenn Ihnen dies weder bekannt noch durch Sie beabsichtigt war, können Sie dennoch dafür haftbar gemacht werden. Um in diesem Fall selbst nicht finanziell einstehen zu müssen (was je nach Schadenshöhe oftmals gar nicht möglich ist) übernimmt nun die Private Haftpflichtversicherung der Barmenia Direkt die Kosten des Schadenfalls.

Der Premium-Schutz

Neben Kompakt-, Basis- und Top-Schutz kann der Premium-Tarif abgeschlossen werden. Die Grundlage für den Tarif stellen die Leistungen aus dem Top-Schutz-Tarif dar und werden u.a. durch folgende Leistungen ergänzt:

Rabattschutz in der KFZ-Haftpflichtversicherung bis zu 5 Jahre

Wer sich das Auto eines Bekannten ausleiht und einen Unfall verursacht, schädigt dadurch automatisch den Halter bzw. Versicherungsnehmer des Fahrzeuges. Tritt bei diesem Schaden nämlich die KFZ Haftpflichtversicherung in Kraft, so führt dies zu einer Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse. In der Praxis bedeutet dies, dass der Versicherungsnehmer des Autos für einige Jahre einen höheren Beitrag zahlen muss. Um so etwas zu vermeiden, übernimmt bei einem Schaden, welchen man selbst durch das Leihen eines Autos verursacht, die eigene Haftpflichtversicherung die Differenz, die nach dem Schaden durch die Rückstufung zu zahlen ist. So bleibt zwar die Tatsache, dass man einen Schaden mit dem Auto eines Bekannten verursacht hat, jedoch erleidet dieser dadurch keine finanziellen Verluste durch steigende Versicherungsbeiträge.

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Befreiung der Zahlung von Beiträgen bei einer Arbeitslosigkeit

Nicht immer muss man selbst Schuld sein, wenn der eigene Arbeitsvertrag gekündigt wird. Wer unverschuldet in die Arbeitslosigkeit gerät und nicht älter als 58 Jahre alt ist, genießt den Vorteil, dass die Private Haftpflichtversicherung für ein Jahr beitragsfrei gestellt wird. Eine Minderung des Versicherungsschutzes entsteht dadurch nicht!

Die Erreichbarkeit der Barmenia Direkt Privat Haftpflichtversicherung – unsere Erfahrungen

Die Barmenia Direkt ist ein Versicherer, der im Bereich der Kontaktmöglichkeiten einer der Spitzenreiter in der Versicherungsbranche ist. Viele Möglichkeiten werden angeboten, so dass für jeden der passende Kontaktweg gegeben ist. Wer ein persönliches Gespräch mit einem der Berater bevorzugt, findet auf der Website der Barmenia Direkt eine Hilfestellung, über welche ein Berater in der Nähe gefunden werden kann. Die Suche wird anhand der eigenen Postleitzahl gestartet.

Telefonisch ist die Barmenia Direkt natürlich ebenfalls erreichbar. Die Service-Zeiten sind von Montags bis Freitags von 8.00 bis 18.00 Uhr gegeben. Eine schriftliche Kontaktaufnahme ist zudem klassisch per E-Mail oder Brief möglich. Darüber hinaus können einige Daten, wie beispielsweise eine neue Adresse oder eine geänderte Bankverbindung, anhand verschiedener Formulare direkt online übermittelt werden. Drei weitere Möglichkeiten bietet die Barmenia Direkt zudem durch sehr moderne Kontaktwege! Zum einen ist es möglich, mit einem Berater "face-to-face" über Skype zu kommunizieren. Dies geht sowohl über den Skype-Anruf als auch den Videoanruf. Auch hier ist die Erreichbarkeit von Montag bis Freitag von 8.00 bis 18.00 Uhr gegeben.

Welcher Kontaktweg ist für Sie der bequemste? Die Barmenia Direkt ist hier besonders flexibel!

Zusätzlich ist es möglich, die Versicherung per Chat zu kontaktieren. Über den Online-Chat können in der Regel die meisten Fragen schnell beantwortet werden und ermöglichen eine Kontaktaufnahme, auch wenn man selbst gerade nicht telefonieren möchte. Genauso bequem ist der Kontakt über SMS und auch WhatsApp. Hier gelten die gleichen Servicezeiten, jedoch ist diese Möglichkeit der Kontaktaufnahme besonders flexibel und mit einem Smartphone auch bequem ohne PC möglich! Im Bereich der modernen Kommunikationswege ist die Barmenia Direkt somit ein absolutes Vorbild, an welchem sich andere Versicherungen ein Beispiel nehmen können!

Die Benutzerfreundlichkeit der Online-Plattform und des Berechnungs-Tools

Der Aufbau der Website ist schlicht und einfach gehalten, was jedoch eine besonders schnelle Übersicht ermöglicht. Mit nur einem Klick kann man sich auf die gewünschte Seite eines Versicherungsproduktes begeben oder einen der vielen Wege der Kontaktaufnahme in Anspruch nehmen. Auf der Startseite werden zudem die Highlights der Versicherung aufgezeigt, zu welchem beispielsweise die "First-Class-Absicherung" der Privaten Haftpflichtversicherung gehört.

Die Startseite ist einfach, dafür aber besonders übersichtlich aufgebaut!

Auch der Angebotsrechner ist leicht zu bedienen und nur mit den nötigsten Fragen ausgestattet. Zudem wird direkt auf der ersten Seite des Rechners darauf hingewiesen, dass ein Vertragsabschluss nur dann möglich ist, wenn maximal 2 Schäden in den letzten 3 Jahren vorgelegen haben. Wer den Vertrag direkt abschließen möchte, kann dies über den Rechner sofort erledigen und erhält die Police im Anschluss per E-Mail zugesandt.

Das Online-Kundencenter

Noch mehr Komfort genießt man, wenn man sich in den persönlichen Bereich des Barmenia Kundencenters einloggt. Dort können die eigenen Verträge eingesehen werden, Bescheinigungen (beispielsweise für das Finanzamt) lassen sich ausdrucken und auch Erstattungen sind sichtbar.

Auszeichnungen für die Barmenia Direkt Privat Haftpflichtversicherung

Die Barmenia Direkt wirbt mit ihren Auszeichnungen. Bereits auf der Startseite sind einige für die verschiedenen Versicherungsprodukte zu finden. Im Bereich der Privaten Haftpflichtversicherung hat beispielsweise die Stiftung Warentest das Urteil "Sehr gut!" vergeben.

Unser Fazit zur Barmenia Direkt Privat Haftpflichtversicherung im Test

Die Barmenia Direkt hat mit dem Leistungsumfang der Privaten Haftpflichtversicherung vor allem mit dem Premium-Schutz überzeugt. Viele gute Leistungen sind im Tarif zu finden und auch die umfangreichen Kontaktmöglichkeiten sprechen für die Versicherung. Im Vergleich zu manch anderen Versicherungen ist die Barmenia Direkt zwar nicht am Wochenende oder in der Woche am Abend erreichbar, überzeugt jedoch dafür mit Chat-, Video- und Whats-App-Funktion, was viele andere Versicherungen nicht können.

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Peter König

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.